كيف تودع ثروتك لدى بنك خاص أندوري

مركز للصيرفة الخاصة أعيد توجيهه نحو الامتثال

تاريخيا قام معظم نشاط البنوك الأندورية على إدارة ثروات عملاء إسبان وفرنسيين. ومنذ انتهاء السرية المصرفية أصبح هذا النشاط يقوم على أصول مصرح بها وفحص لمصدر الأموال وتقارير ضريبية تقدم للعملاء.

التفويض أو الاستشارة في أندورا: اختبار الملاءمة

في التفويض التقديري يقرر المدير وحده ضمن ملف مخاطر موقع. وفي الاستشارة يوافق العميل على كل عملية مقترحة. وتفرض قواعد حماية المستثمرين الأندورية المستوحاة من MiFID تقييما مسبقا لملاءمة الاستثمار.

حدود الدخول وملف العميل المستهدف

يحدد كل بنك بحرية الحد الأدنى للأصول اللازمة لتفويض الإدارة، ولا ينظم القانون هذا الحد. وتوجه المحافظ الصغيرة عادة نحو صناديق البنك، بينما تستهدف التفويضات المفصلة ثروات أكبر بكثير.

حفظ الأوراق المالية وحماية SAGI حتى 100 ألف يورو

تبقى الأوراق المالية المودعة ملكا للعميل ومفصولة عن ميزانية البنك. وإذا عجز البنك عن إعادتها يعوض نظام ضمان الاستثمارات الأندوري SAGI العميل حتى 100 ألف يورو، بشكل مستقل عن ضمان الودائع.

فروع في إسبانيا ولوكسمبورغ وسويسرا

أنشأت عدة مجموعات أندورية فروعا للصيرفة الخاصة خارج الإمارة. لذلك قد يعرض على العميل الحفظ في ولاية قضائية أخرى، وعليه أن يعرف الجهة الرقابية ونظام الضمان المطبقين على كل حساب يفتح.

ودائع متعددة العملات في بلد يعتمد اليورو

رغم أن اليورو هو العملة الرسمية، تمسك البنوك الخاصة الأندورية حسابات بالدولار والفرنك السويسري والجنيه الإسترليني وتنفذ عمليات الصرف. وتعد فروق التحويل على المبالغ الكبيرة بندا من التكاليف يقارن مثل عمولة الإدارة.

نظرة متأنية على عرض إدارة الثروات لدى Creand Crèdit Andorrà

قبل توقيع تفويض مع Creand Crèdit Andorrà أو بنك آخر في الإمارة اطلب وثيقة الإفصاح عن التكاليف وسجل الأداء حسب الملف وسياسة العمولات المرتدة وقائمة أمناء الحفظ المستخدمين للأوراق المالية الأجنبية.

رسوم الحفظ وعمولات الإدارة والعمولات المرتدة

تجمع فاتورة البنك الخاص عادة عمولة إدارة أو استشارة ورسوم حفظ وعمولات وساطة وتكاليف الصناديق الأساسية. وتفرض القواعد المحلية إفصاحا مسبقا وكشفا سنويا بالتكاليف يمكن مقارنته بعرض بنك في بلد الإقامة.

تقرير ضريبي سنوي لدافعي الضرائب في فرنسا أو إسبانيا

تقدم معظم البنوك الخاصة الأندورية تقريرا ضريبيا مكيفا مع بلد إقامة العميل يفصل الفوائد والأرباح والمكاسب. ويدرج المقيم في فرنسا هذه المداخيل في إقراره وحساب الأوراق المالية في النموذج 3916، وتتبادل هذه البيانات أيضا عبر CRS.

الإقامة غير النشطة وإدارة الأصول محليا

تشترط الإقامة الأندورية دون نشاط مهني استثمار حد أدنى من الأصول يحدده القانون داخل الإمارة وإيداع ضمان لدى سلطة أندورا المالية. ويتولى البنك الخاص هيكلة هذه الاستثمارات المؤهلة وحفظها، دون أن يغني ذلك عن استشارة ضريبية مستقلة.