إيداع ثروتك لدى مصرف خاص إسباني: كيف تسير الأمور

مدريد وبرشلونة مركزا المصارف الخاصة الإسبانية

تملك جميع المصارف الإسبانية الكبرى أقساماً للخدمات المصرفية الخاصة، وتعمل في مدريد وبرشلونة دور متخصصة وأجنبية عدة. وكثيراً ما يكون العملاء غير المقيمين عائلات من أمريكا اللاتينية أو أوروبا تملك عقارات في إسبانيا.

الاستشارة أو التفويض التقديري أو التنفيذ فقط

بموجب توجيه MiFID II يميّز المصرف الإسباني بين تنفيذ الأوامر والاستشارة الاستثمارية المستقلة أو غير المستقلة والإدارة التقديرية للمحافظ. ولكل صيغة اختبار ملاءمة وتسعير مختلف يفصّلهما العقد.

هيئة CNMV وسجل الجهات المرخّصة

تشرف اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية على خدمات الاستثمار وتحتفظ بسجل عام للمصارف وشركات الوساطة والمديرين المرخّصين. والتحقق من قيد المحاور في هذا السجل احتياط أساسي قبل نقل أي أصول.

صندوق FOGAIN وحماية الأوراق المالية المحفوظة

تبقى الأوراق المالية المودعة ملكاً للعميل ومفصولة عن ميزانية المصرف. ويغطي صندوق ضمان الودائع بعض الأوراق حتى 100000 يورو عند تعثر المصرف، فيما يؤدي صندوق FOGAIN دوراً مماثلاً لشركات الوساطة.

حدود الدخول المعتمدة في المصارف الخاصة الإسبانية

لا يوجد حد قانوني، بل يحدد كل مصرف حدّه. وتستهدف أقسام المصارف الخاصة الإسبانية عادة أصولاً مالية بمئات آلاف اليوروهات، بينما تتطلب الإدارة التقديرية المخصصة غالباً مبالغ أعلى بكثير.

مصرف شامل في مواجهة الدور المتخصصة

يوفر المصرف الشامل التكامل مع القروض والحسابات الجارية، في حين تركز الدار المتخصصة على هيكلها المفتوح. ويملك CaixaBank ذراعاً للخدمات المصرفية الخاصة مدمجة في المجموعة، وتجب مقارنة رسوم الإدارة والحفظ كتابياً.

ضريبة الثروة وضريبة التضامن

تحتفظ إسبانيا بضريبة على الثروة تديرها الأقاليم ذاتية الحكم بإعفاءات متفاوتة، تُضاف إليها منذ 2022 ضريبة تضامن مؤقتة على الثروات الكبيرة. ويخضع غير المقيمين لها على أصولهم الموجودة في إسبانيا.

النموذج 720 للمقيمين الجدد ذوي الثروات

يصرّح المقيم الضريبي في إسبانيا بحساباته وأوراقه المالية وعقاراته الأجنبية في النموذج 720 عندما تتجاوز أي فئة 50000 يورو. وقد عُدّل نظام العقوبات بعد حكم محكمة العدل الأوروبية عام 2022، لكن واجب التصريح قائم.

مصدر الثروة: محور الملف

بيع شركة أو إرث أو دخل مهني متراكم: يطلب المصرف الخاص الإسباني عقوداً وكشوفاً وإقرارات ضريبية تتتبع كيفية تكوين الثروة. وبالنسبة للعملاء القادمين من أمريكا اللاتينية يكون التدقيق في بلدان مصدر الأموال معمقاً غالباً.

التقارير الضريبية وتبادل المعلومات للعملاء الأجانب

يصدر المصرف كشفاً ضريبياً سنوياً ويرسل بيانات CRS إلى بلد إقامة العميل. ويصرّح المقيم في فرنسا بالحسابات المفتوحة في إسبانيا عبر النموذج 3916 وبعوائد المحفظة في إقراره السنوي.