المصرفية الخاصة في المنامة: التفويضات والصكوك وحماية المستثمر

من يقدم خدمات إدارة الثروات في المنامة

تقدم هذه الخدمات بنوك تجزئة لديها أقسام خاصة، وبنوك جملة، وشركات استثمار مرخصة من المصرف المركزي. ويكشف التحقق من فئة ترخيص المؤسسة الخدمات التي يحق لها تقديمها قانونًا.

حدود الدخول وطبيعة العملاء المستهدفين

تحدد أقسام المصرفية الخاصة حدود الأصول بنفسها دون حد أدنى تنظيمي معلن. ويتكون العملاء المستهدفون أساسًا من عائلات ورواد أعمال خليجيين، إضافة إلى وافدين أثرياء يقيمون في البحرين أو السعودية المجاورة.

التفويض التقديري أم التفويض الاستشاري

في التفويض التقديري يتخذ المدير قرارات الاستثمار ضمن ملف مخاطر متفق عليه، وفي الاستشاري يوافق العميل على كل عملية. وتلزم قواعد المصرف المركزي بتقييم معرفة العميل وخبرته قبل أي توصية.

محافظ متوافقة مع الشريعة: صكوك وصناديق إسلامية

البحرين من أبرز مراكز التمويل الإسلامي ومقر هيئة المحاسبة والمراجعة. ويمكن أن تجمع المحافظ المتوافقة صكوكًا سيادية وخاصة وأسهمًا منتقاة وصناديق إسلامية، بإشراف هيئة رقابة شرعية لكل مؤسسة.

حفظ الأوراق المالية وبورصة البحرين

تُحفظ الأصول المالية لدى أمين حفظ منفصل عن ميزانية المدير، مما يحميها عند تعثره. وتُدرج في بورصة البحرين بنوك وشركات صناعية محلية، لكن معظم المحافظ الخاصة تستثمر على نطاق دولي واسع.

محفظة متعددة العملات قائمة على دينار مربوط بالدولار

يدفع ربط الدينار بالدولار كثيرًا من العملاء إلى التفكير بالدولار وحيازة السندات والودائع به. أما التنويع نحو اليورو أو الجنيه فيعني قبول مخاطر صرف ينبغي للمدير شرحها بوضوح.

رسوم الإدارة والحفظ والمعاملات الواجب مقارنتها

تجمع التسعيرة عادة رسوم إدارة سنوية بنسبة من الأصول، ورسوم حفظ، وعمولات معاملات، ورسوم الصناديق الأساسية. وطلب ملخص رقمي لجميع التكاليف قبل التوقيع يجعل العروض قابلة للمقارنة.

التقارير الدورية والإفصاح عن التكاليف

ينبغي أن يتلقى العميل كشوفًا دورية تفصل المراكز والأداء والرسوم المقتطعة. وبالنسبة للمقيم الضريبي الأوروبي تفيد هذه التقارير أيضًا في إعداد تصريحات دخل الاستثمار والأرباح الرأسمالية المطلوبة في بلده.

الجانب الاستثماري لدى بنك البحرين الوطني

يمكن للعائلة التي تفكر في National Bank of Bahrain لجزء من أصولها أن تطلب وصفًا لخدمات الثروة المقدمة وطريقة حفظ الأوراق المالية وآلية التقارير، قبل المقارنة مع شركات الاستثمار في السوق.

الشفافية الضريبية: المعيار المشترك وفاتكا والنموذج 3916

يُبلَغ عن محافظ غير المقيمين لدول إقامتهم وفق معيار الإبلاغ المشترك، وعن العملاء الأمريكيين وفق فاتكا. ويلتزم المقيم في فرنسا بالتصريح بحساب الأوراق المالية والحساب النقدي على النموذج 3916 ودفع الضريبة في فرنسا.