إيداع ثروتك لدى بنك خاص برتغالي: هيئة السوق والتفويضات والرسوم

البنك المركزي أم هيئة السوق؟ الرقابة المزدوجة في البرتغال

يراقب بنك البرتغال متانة البنوك، بينما تفرض هيئة سوق الأوراق المالية قواعد السلوك على خدمات الاستثمار. لذلك يتعامل العميل الثري مع مؤسسة خاضعة لتوجيه MiFID II ومتطلبات حماية المستثمر الأوروبية.

عتبات الدخول إلى المصرفية الخاصة

تخصص البنوك البرتغالية الكبرى أقسام المصرفية الخاصة للعملاء الذين يملكون مئات الآلاف من اليوروهات في أصول مالية. وهذه العتبات غير منظمة قانوناً، بل تختلف من بنك لآخر ويمكن التفاوض عليها إذا جلب العميل نشاطاً مهنياً أيضاً.

تفويض تقديري أم استشارة استثمارية

في التفويض التقديري يتخذ المدير قرارات التوزيع ضمن ملف مخاطر متفق عليه، أما في الاستشارة فيحتفظ العميل بالقرار النهائي. ويحدد استبيان الملاءمة وفق MiFID بالبرتغالية أو الإنجليزية إمكانية الوصول إلى المنتجات المعقدة.

الصناديق المؤهلة للإقامة عبر الاستثمار

منذ إصلاح 2023 لم يعد شراء العقار طريقاً للإقامة عبر الاستثمار، ويبقى الاكتتاب في وحدات صناديق استثمار مؤهلة أحد المسارات الممكنة. ويتحقق المصرفي من أهلية الصندوق ومن مصدر رأس المال المستثمر.

أمين الحفظ وحفظ الأوراق المالية وتعدد العملات

يحفظ البنك أو أمين حفظ الأوراق المالية وتُسجَّل الأسهم البرتغالية عبر Interbolsa. ويتيح حساب الثروة عادة الاحتفاظ بالدولار والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري إلى جانب اليورو، مع هوامش صرف قابلة للتفاوض.

الحماية: 100 ألف يورو للودائع و25 ألفاً للأوراق المالية

يغطي صندوق ضمان الودائع السيولة حتى 100 ألف يورو. أما نظام تعويض المستثمرين فيدفع حتى 25 ألف يورو إذا عجز وسيط عن إعادة الأوراق المالية، ويبقى فصل الأصول الضمانة الرئيسية.

المصرفية الخاصة لدى Millennium bcp

لدى Millennium bcp تشمل المصرفية الخاصة الإدارة التقديرية والاستشارة والوصول إلى صناديق دولية، وتُعرض عتبة الدخول وجدول الرسوم ولغة الخدمة خلال اللقاء الأول مع المصرفي الخاص.

تكلفة التفويض في البرتغال: الإدارة والحفظ وضريبة الدمغة

تجمع الفاتورة بين رسم إدارة سنوي ورسوم حفظ وتكاليف معاملات وضريبة دمغة على بعض العمولات. ويبيّن الإفصاح المسبق وفق MiFID التكلفة الإجمالية باليورو وبالنسبة المئوية، ثم يفصّل كشف سنوي الرسوم المقتطعة فعلاً.

لا ضريبة على الثروة لكن ضريبة AIMI على العقار

لا تفرض البرتغال ضريبة على مجمل الثروة المالية، غير أن المستثمر الذي يملك عقارات مرتفعة القيمة قد يدفع الضريبة الإضافية AIMI. وتخضع عوائد رأس المال للمقيمين البرتغاليين عادة لنسبة 28 في المئة ما لم يختاروا الجدول التصاعدي.

الإفصاح الضريبي والتصريح بالحساب في فرنسا

يقدّم البنك كشفاً ضريبياً سنوياً ويرسل بيانات الحساب إلى بلد الإقامة وفق معيار CRS. ويصرّح المقيم في فرنسا بالمحفظة على النموذج 3916 وبالأرباح والفوائد وفوائض القيمة المحصلة، وبالأصول العقارية عند الاقتضاء لضريبة IFI.