براغ مركزا لإدارة الثروات في أوروبا الوسطى

من يدير الثروات الكبرى في التشيك؟

تعمل أقسام المصرفية الخاصة لدى مجموعات كبرى مثل Česká spořitelna وČSOB وKomerční banka إلى جانب مؤسسات محلية مثل J&T Banka. ومعظمها في براغ وتخدم رواد أعمال بنوا ثرواتهم منذ تسعينيات القرن الماضي.

حد الدخول وملف العميل الأجنبي

يحدد كل مصرف حد الدخول إلى المصرفية الخاصة بنفسه، ويعبر عنه عادة بملايين الكورونات. أما مع غير المقيم فيهتم المصرف بالمصدر الموثق للثروة وصلته بالتشيك أكثر من المبلغ.

تفويض تقديري أم استشاري أم تنفيذ فقط

في التفويض التقديري يقرر المدير ضمن ملف المخاطر المتفق عليه، وفي الاستشاري يوافق العميل على كل عملية. ويحدد استبيان الملاءمة الإلزامي وفق MiFID II المنتجات الممكن عرضها ويجب تحديثه دوريا.

اختبار الاحتفاظ التشيكي على الأوراق المالية

بالنسبة للمقيم ضريبيا في التشيك تعفى أرباح الأسهم المحتفظ بها أكثر من ثلاث سنوات من ضريبة الدخل، وألغي السقف السنوي البالغ أربعين مليون كورونا للأوراق المالية في 2026. أما غير المقيم فيخضع لقواعد بلده.

حفظ الأوراق المالية وفصل الأصول

تحفظ أوراق العميل منفصلة عن أصول المصرف الخاصة، لدى المودع المركزي التشيكي للأوراق المحلية أو لدى أمناء حفظ أجانب. وإذا أفلست المؤسسة لا تدخل هذه الأوراق في ذمتها.

صندوق تعويض المستثمرين

عن النقد والأوراق التي يعجز الوسيط المفلس عن ردها، يعوض صندوق ضمان وسطاء الأوراق المالية تسعين في المئة من الخسارة في حدود ما يعادل عشرين ألف يورو. أما الودائع المصرفية فتخضع لضمان منفصل قدره مئة ألف يورو.

ثروة بالكورونا أم باليورو؟

على المستثمر الذي يعيش في منطقة اليورو أن يقرر حجم تعرضه للكورونا. وتقدم المصارف الخاصة محافظ مغطاة باليورو وسندات حكومية تشيكية بالكورونا وصناديق دولية بالدولار.

رسوم الإدارة والتقارير السنوية

تجمع الرسوم بين عمولة الإدارة ورسوم الحفظ وتكاليف الصناديق. ويفرض MiFID II كشفا سنويا بالتكاليف باليورو أو الكورونا، ومقارنته بالأداء الصافي أفضل وسيلة لتقييم التفويض.

التخطيط للانتقال بين التشيك وفرنسا

على الأسرة الموزعة بين البلدين مراعاة قانون الإرث الأوروبي الذي يسمح باختيار قانون الجنسية. ويعمل المصرف الخاص حينها مع كاتب عدل تشيكي ومستشار فرنسي دون أن يحل محلهما.

فتح علاقة مصرفية خاصة

يقدم Česká spořitelna خدمات المصرفية الخاصة في براغ والمدن الكبرى، ويقدم العميل الأجنبي جوازه وإقامته الضريبية ومصدر أمواله وأهدافه، ثم يتلقى عرضا بعد استبيان MiFID II ومراجعة الامتثال.