بنوك يريفان: شروط فتح الحساب للأجانب

قطاع مصرفي محدود العدد تحت رقابة البنك المركزي الأرميني

يضم القطاع الأرميني عددا محدودا من البنوك التجارية، منها Ardshinbank وACBA Bank وInecobank وAmeriabank، وكلها مرخصة وخاضعة لرقابة البنك المركزي الأرميني الذي يضع أيضا قواعد العناية الواجبة تجاه العملاء الأجانب.

الدرام عملة معومة وحسابات بالعملات الأجنبية

الدرام الأرميني غير مربوط بأي عملة أخرى ويتحرك سعره مع السوق. وتفتح البنوك عادة حسابات بالدولار واليورو والروبل إلى جانب حساب الدرام، مما يساعد على تجنب التحويلات غير الضرورية.

لا رقابة على الصرف لكن البنوك حذرة

لا تفرض أرمينيا رقابة صرف على التحويلات الجارية. لكن منذ 2022 ووصول أعداد كبيرة من المواطنين الروس شددت البنوك فحص المدفوعات المرتبطة بالدول الخاضعة للعقوبات وصارت تطلب مستندات أكثر.

الحضور إلى يريفان بجواز السفر

تطلب أغلب البنوك حضور العميل إلى فرع في يريفان للتحقق من هويته. وكثيرا ما يكفي جواز السفر لإثبات الهوية، مع رقم هاتف محلي وأحيانا رقم الخدمة العامة الأرميني الممنوح للأجانب.

تبرير استخدام الحساب ومصدر الأموال

يسأل المستشار عن مهنتك ودخلك المتوقع والدول التي ستصدر منها التحويلات والمبلغ المنوي إيداعه. ويثبت عقد العمل أو كشوف حساب آخر أو الإقرار الضريبي أن الأموال من مصدر مصرح به.

بطاقات ArCa وVisa وMastercard

تصدر البنوك بطاقات على الشبكة الوطنية ArCa إلى جانب بطاقات Visa وMastercard للمدفوعات الدولية. وأصبح الدفع بالهاتف والتحويل الفوري بين البنوك الأرمينية شائعا في يريفان.

ضمان الودائع: سقفان منفصلان للدرام والعملات الأجنبية

يحمي صندوق ضمان الودائع الأرميني الأفراد، ومنهم أصحاب المشاريع الفردية، حتى 16 مليون درام للودائع بالدرام و7 ملايين درام للودائع بالعملات الأجنبية. ولا تشمل الحماية الأشخاص الاعتباريين.

التبادل التلقائي وفق CRS قائم منذ 2025

انضمت أرمينيا إلى معيار CRS وأجرت أولى عمليات التبادل التلقائي في 2025 مع عشرات الدول الشريكة. لذلك تجمع البنوك إقرارا ذاتيا ضريبيا عند فتح الحساب، ومن المقرر توسيع قائمة الشركاء سنويا.

الإقامة الضريبية بقاعدة 183 يوما وضريبة الفوائد

يعد الأجنبي الموجود في أرمينيا أقل من 183 يوما في السنة غير مقيم ضريبيا عموما. وتخضع فوائد الودائع البنكية ذات المصدر الأرميني المدفوعة لغير المقيم لاقتطاع بنسبة 10 بالمئة ما لم تنص اتفاقية على معدل أدنى.

التصريح بالحساب الأرميني في فرنسا

يصرح المقيم الضريبي في فرنسا بأي حساب مفتوح في أرمينيا في النموذج 3916 ويدرج الفوائد المحصلة. وتتيح الاتفاقية الضريبية الفرنسية الأرمينية بعد ذلك خصم الضريبة المقتطعة في أرمينيا وفق قواعدها.