فتح حساب أندوري لمن يعيش خارج الإمارة

قطاع مصرفي مركز تحت رقابة سلطة أندورا المالية

يقتصر السوق الأندوري على عدد قليل من المجموعات، منها Andbank وMoraBanc وCreand Crèdit Andorrà، وكلها مرخصة وخاضعة لرقابة سلطة أندورا المالية. وتتابع وحدة الاستخبارات المالية UIFAND مكافحة غسل الأموال، ما يفسر دقة مقابلات فتح الحساب.

اليورو عملة رسمية دون عضوية في الاتحاد الأوروبي

تستخدم أندورا اليورو بموجب اتفاق نقدي مع الاتحاد الأوروبي، لكنها ليست عضوا في الاتحاد ولا في المنطقة الاقتصادية الأوروبية. ويلزمها الاتفاق بنقل جزء كبير من التشريع المصرفي الأوروبي إلى قانونها دون منح البنوك الأجنبية جواز عبور.

رقم IBAN يبدأ بـ AD وتحويلات SEPA من فرنسا أو إسبانيا

تحمل الحسابات الأندورية رقم IBAN يبدأ بالحرفين AD، وتشارك بنوك الإمارة في نظامي التحويل والاقتطاع المباشر SEPA. لذلك يمر التحويل من حساب فرنسي أو إسباني عبر شبكة SEPA، مع رسوم يحددها كل بنك.

موعد في أندورا لا فيلا أو ملف يرسل عن بعد

تقع المقرات الرئيسية والفروع الكبرى في أندورا لا فيلا وإسكالدس إنغورداني. وتفضل بنوك كثيرة لقاء العميل مرة واحدة على الأقل، وإذا قبلت الفتح عن بعد طلبت عادة نسخا مصدقة من وثائق الهوية.

ملف اعرف عميلك المطلوب من غير المقيم

جهز جواز سفر ساريا وإثبات عنوان حديثا والرقم الضريبي في بلد إقامتك ونموذج الإقرار الذاتي الخاص بمعيار CRS. ويسأل البنك أيضا عن مهنتك والمبلغ المتوقع وطريقة استخدام الحساب والدول التي ستصدر منها التحويلات.

إثبات مصدر الثروة بعد انتهاء السرية المصرفية

منذ إصلاحات الشفافية بين 2015 و2017 توثق البنوك الأندورية مصدر الأصول بصورة منهجية. وتستخدم عقود البيع وكشوف الرواتب والإقرارات الضريبية ووثائق الإرث لربط كل مبلغ مودع بمصدر واضح ومصرح به.

تبادل CRS: ما يرسل إلى مصلحة الضرائب في بلدك

تتبادل أندورا المعلومات المالية تلقائيا وفق معيار CRS منذ 2018، ولا سيما مع دول الاتحاد الأوروبي. وترسل الأرصدة والفوائد وأرباح الأسهم وعائدات البيع الخاصة بغير المقيمين سنويا إلى إدارتهم الضريبية.

النموذج 3916 في فرنسا والنموذج 720 في إسبانيا

على المقيم الضريبي في فرنسا التصريح بكل حساب أندوري مفتوح أو محتفظ به أو مغلق في النموذج 3916 المرفق بإقرار الدخل. ويصرح المقيم في إسبانيا بأصوله الخارجية في النموذج 720 عند تجاوز الحدود المقررة.

FAGADI وSAGI: ضمانتان لعملاء البنوك الأندورية

يغطي صندوق ضمان الودائع الأندوري حتى 100 ألف يورو لكل مودع في كل بنك، دون شرط جنسية أو إقامة. ويحمي نظام مستقل يسمى SAGI الأدوات المالية المودعة لدى البنك حتى المبلغ نفسه.

الضريبة الأندورية والضريبة في بلد الإقامة

تخضع المداخيل ذات المصدر الأندوري التي يحصل عليها غير المقيم لضريبة دخل غير المقيمين، ويتوقف أثرها على نوع الدخل وعلى الاتفاقيات الموقعة مع فرنسا وإسبانيا والبرتغال. ويحتفظ بلد الإقامة بحقه في فرض الضريبة.