البنوك الأيرلندية: سوق مركزة وقواعد أوروبية

ثلاثة بنوك تجزئة بعد انسحاب أولستر بنك وKBC

تركزت سوق الخدمات المصرفية للأفراد في أيرلندا بعد انسحاب أولستر بنك وKBC أيرلندا، وأصبحت AIB وبنك أيرلندا وPTSB تهيمن على الحسابات الجارية إلى جانب البنوك الرقمية الأوروبية والتعاونيات الائتمانية المحلية.

رقابة البنك المركزي الأيرلندي والبنك المركزي الأوروبي

يرخص البنك المركزي الأيرلندي البنوك ويراقبها، بينما يشرف البنك المركزي الأوروبي مباشرة على أكبرها ضمن آلية الرقابة الموحدة، وتستمد قواعد مكافحة غسل الأموال من التوجيهات الأوروبية.

إثبات العنوان الأيرلندي العقبة الرئيسية

تطلب البنوك دائما تقريبا إثبات عنوان في أيرلندا كفاتورة خدمات أو عقد إيجار مسجل أو رسالة رسمية، وبالنسبة إلى القادم الجديد في دبلن أو كورك يخلق الحصول على هذه الوثيقة قبل امتلاك حساب حلقة يصعب كسرها.

حساب الدفع الأساسي الذي يكفله القانون الأوروبي

يحق لكل شخص مقيم بصفة قانونية في الاتحاد الأوروبي طلب حساب دفع أساسي في أيرلندا بموجب توجيه حسابات الدفع، ولا يجوز للبنك رفضه إلا لأسباب محدودة كشبهة غسل الأموال أو وجود حساب مماثل.

نظام ضمان الودائع الأيرلندي وسقفه

يحمي نظام ضمان الودائع الأيرلندي الذي يديره البنك المركزي الودائع حتى 100 ألف يورو لكل شخص ولكل مؤسسة مرخصة، ويستفيد غير المقيم من التغطية نفسها التي يتمتع بها المقيم.

الفتح عبر الإنترنت أو في الفرع لدى AIB

يتيح AIB فتح الحسابات الجارية عبر تطبيقه للمقيمين في أيرلندا مع تحقق عن بعد من الهوية، أما غير المقيم الذي لا يملك عنوانا محليا فعليه عادة المرور بفرع أو خدمة مخصصة وقد يوجه إلى حل آخر.

آيبان أيرلندي ومدفوعات سيبا باليورو

يحصل الحساب الأيرلندي على رقم آيبان يبدأ بالحرفين IE ويقبل في تحويلات سيبا في كامل منطقة اليورو، ومع اللائحة الأوروبية للتحويلات الفورية توفر البنوك الأيرلندية إرسال الأموال واستلامها خلال ثوان.

رقم PPSN والرقم الضريبي لصاحب الحساب

يستخدم رقم الخدمة العامة الشخصية معرفا ضريبيا في أيرلندا ويطلبه البنك من المقيمين، أما غير المقيم فيقدم رقمه الضريبي الأجنبي لأن البنك ملزم بتحديد إقامته الضريبية لأغراض الإبلاغ المشترك.

ضريبة DIRT على الفوائد ووضع غير المقيم

تخضع الفوائد التي يدفعها بنك أيرلندي لاقتطاع DIRT، ويمكن لغير المقيم الإعفاء منه بتقديم إقرار بعدم الإقامة إلى البنك، وهذا لا يلغي فرض الضريبة على الفوائد في بلد إقامته.

التصريح بالحساب الأيرلندي في فرنسا

يصرح المقيم الضريبي في فرنسا الذي يملك حسابا في أيرلندا به عبر النموذج 3916 حتى لو كان الحساب في دولة أخرى من الاتحاد، وتنقل أيرلندا المعلومات إلى فرنسا في كل الأحوال عبر التبادل التلقائي.