فتح حساب في إسبانيا دون الإقامة فيها: المسار الكامل

قطاع مصرفي إسباني يتمركز حول مجموعات قليلة

منذ أزمة 2008 قلّصت عمليات الاندماج عدد المصارف الإسبانية، فباتت سانتاندير وBBVA وكايشا بنك وساباديل وبانكينتر تهيمن على مصارف التجزئة. وفي كوستا دل سول وكوستا بلانكا وجزر البليار تضم فروع كثيرة موظفين معتادين على الملاك الأجانب.

بنك إسبانيا وهيئة CNMV: سلطتان ينبغي معرفتهما

يرخّص بنك إسبانيا مؤسسات الائتمان ويراقبها بالتنسيق مع البنك المركزي الأوروبي للمجموعات الكبرى، ويتابع سلوكها مع العملاء. أما هيئة CNMV فتنظّم خدمات الاستثمار. وعند النزاع يجب مراجعة خدمة عملاء المصرف قبل تقديم أي شكوى إلى بنك إسبانيا.

شهادة عدم الإقامة التي تطلبها المصارف الإسبانية

تصنّف المصارف الإسبانية كل صاحب حساب بحسب إقامته. ولكي يُعامل العميل كغير مقيم يقدّم شهادة عدم إقامة تصدرها الشرطة الإسبانية، وقد يطلبها المصرف أحياناً نيابة عنه. ويجب تجديدها بانتظام وإلا قد يُعاد تصنيف الحساب.

رقم NIE: معرّف ضريبي مطلوب في كل خطوة تقريباً

رقم NIE هو رقم هوية الأجنبي ويُستخدم معرّفاً ضريبياً في إسبانيا. يُطلب من قنصلية إسبانية أو من الشرطة داخل إسبانيا بموعد مسبق، مع ذكر سبب ملموس مثل شراء عقار أو الاستثمار أو العمل أو فتح حساب مصرفي.

خطوات فتح الحساب في فرع مصرف إسباني

يشمل المسار المعتاد موعداً في الفرع وتقديم جواز السفر ورقم NIE وإثبات عنوان في الخارج وإثبات دخل، ثم استبياناً حول الاستخدام المتوقع. وغالباً ما يقتصر الفتح الإلكتروني الكامل على المقيمين، لذا يُستحسن التحقق قبل السفر.

رسوم إدارة الحساب المفروضة على غير المقيمين

لا تستفيد حسابات غير المقيمين عادة من الباقات المجانية المرتبطة بتحويل راتب إسباني. يجب مقارنة رسوم الإدارة والبطاقة وتكلفة التحويلات خارج منطقة SEPA وهوامش الصرف. ولدى CaixaBank تُعرض الشروط الخاصة بغير المقيمين في المستندات المسلّمة قبل التوقيع.

بيزوم والبطاقات وتحويلات SEPA في الحياة اليومية

تعمل خدمة بيزوم للدفع الفوري بين الأفراد، الواسعة الانتشار في إسبانيا، بحساب إسباني ورقم هاتف، ويتوقف قبول رقم أجنبي على كل مصرف. أما التحويلات باليورو إلى فرنسا أو بلجيكا أو ألمانيا فتخضع لقواعد SEPA بتكلفة التحويل المحلي.

صندوق FGD يحمي الودائع حتى 100000 يورو

يغطي صندوق ضمان ودائع مؤسسات الائتمان الإسباني الودائع حتى 100000 يورو لكل صاحب حساب ولكل مؤسسة، دون شرط الإقامة. وإذا كانت مجموعة تسوّق عدة علامات تحت ترخيص واحد يُطبّق السقف مرة واحدة على مجموع الحسابات.

التبادل التلقائي CRS والإبلاغ في بلد الإقامة

تطبّق إسبانيا معيار CRS واتفاق FATCA مع الولايات المتحدة، فيبلّغ المصرف عن الأرصدة والعوائد إلى الوكالة الضريبية الإسبانية التي تحيلها إلى بلد إقامة صاحب الحساب. وعلى المقيم في فرنسا التصريح بالحساب سنوياً عبر النموذج 3916.

الدخل الإيجاري في إسبانيا والتحقق قبل التوقيع

على المالك غير المقيم الذي يؤجّر عقاره في إسبانيا التصريح بالإيجار هناك ضمن ضريبة دخل غير المقيمين. وقبل التوقيع اطلب وثيقة معلومات الرسوم، واسأل عن وتيرة تحديث الملف والمستندات المطلوبة للتحويلات الكبيرة.