البنوك البلجيكية وغير المقيمين: الشروط الفعلية لفتح الحساب

جهتان رقابيتان: البنك الوطني للمتانة وهيئة FSMA للسلوك

في بلجيكا يتولى البنك الوطني الرقابة الاحترازية على مؤسسات الائتمان، بينما تراقب هيئة الخدمات والأسواق المالية احترام قواعد التعامل مع العملاء. وتخضع كبرى البنوك أيضًا لرقابة مباشرة من البنك المركزي الأوروبي.

سوق تهيمن عليها أربعة بنوك كبرى

تستحوذ بنوك KBC وBNP Paribas Fortis وBelfius وING بلجيكا على معظم حسابات الأفراد، إلى جانب بنوك أصغر مثل Argenta وCrelan. وتتركز الفروع في بروكسل وأنتويرب وغنت ولييج، لكن الفتح يتم بشكل متزايد عبر التطبيقات.

سكان الاتحاد الأوروبي: الحق في الخدمة المصرفية الأساسية

يحق لكل مستهلك مقيم قانونيًا في الاتحاد طلب خدمة مصرفية أساسية في بلجيكا، أي حساب دفع ببطاقة خصم وسعر محدد السقف. ولا يشمل هذا الحق الادخار أو الائتمان، ويجوز للبنك الرفض لأسباب تتعلق بمكافحة غسل الأموال.

خارج الاتحاد الأوروبي: لماذا يكثر الرفض

كثيرًا ما يصطدم غير المقيم خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية بشرط العنوان البلجيكي. وتقبل البنوك بسهولة أكبر الملفات المرتبطة بعقد عمل موقع أو دراسة أو شراء عقار أو نشاط مهني في بلجيكا.

رقم السجل الوطني أو رقم BIS

تعرّف البنوك عملاءها البلجيكيين برقم السجل الوطني. أما الأجنبي غير المسجل في بلدية والذي له حقوق أو التزامات في بلجيكا فيحصل على رقم BIS من بنك الضمان الاجتماعي المركزي، ويُطلب غالبًا عند الفتح.

المستندات اللازمة للموعد الأول

يشكل جواز السفر أو بطاقة الهوية الأوروبية وإثبات العنوان والرقم الضريبي في بلد الإقامة والإقرار الذاتي للمعيار المشترك وإثبات الدخل الأساس. وبحسب الحالة يضيف البنك عقد عمل بلجيكيًا أو وعد بيع أو تسجيلًا جامعيًا.

ضمان 100 ألف يورو وحماية الأوراق المالية

يغطي صندوق الضمان الودائع حتى 100 ألف يورو لكل شخص لدى كل بنك. أما الأوراق المالية المحفوظة فتخضع لنظام مستقل، إذ يتدخل صندوق الحماية حتى 20 ألف يورو إذا تعذر رد الأدوات المالية.

نقطة الاتصال المركزية لدى البنك الوطني

تبلغ البنوك البلجيكية عن وجود حسابات عملائها لنقطة الاتصال المركزية التي يديرها البنك الوطني. ويصرح المقيمون في بلجيكا بأنفسهم بحساباتهم الأجنبية لديها، بينما تُبلَّغ سلطات غير المقيمين عبر المعيار المشترك.

بانكونتاكت وبايكونيك والتحويلات الفورية في منطقة سيبا

تعمل بطاقة الخصم البلجيكية على شبكة بانكونتاكت المقبولة في كل أنحاء البلاد، ويستخدم تطبيق Payconiq by Bancontact للدفع عبر الهاتف. وتتبع التحويلات باليورو معايير سيبا، بما فيها التحويلات الفورية المنتشرة لدى البنوك البلجيكية.

قبل فتح حساب لدى KBC Bank

لدى KBC Bank، الحاضر أساسًا في فلاندرز وبروكسل، يفترض مسار الفتح الرقمي عادة هوية بلجيكية، لذلك يتحقق غير المقيم أولًا من إمكانية الفتح في الفرع ومن المستندات الأجنبية المقبولة.