لماذا يودع كثير من المستثمرين الأوروبيين ثرواتهم في لوكسمبورغ

مركز للمصرفية الخاصة موجّه نحو أوروبا

تخدم المصارف الخاصة اللوكسمبورغية أساساً عملاء غير مقيمين من فرنسا وبلجيكا وألمانيا ودول أوروبية أخرى. وتعمل فرقها بعدة لغات وتلمّ بالقواعد الضريبية وقواعد الإرث في أبرز بلدان إقامة العملاء.

عتبات الدخول وملف العميل

تخصص معظم المصارف الخاصة الإدارة التقديرية للأصول المالية الكبيرة، بعتبات يحددها كل مصرف. وتبدأ العلاقة بدراسة مصدر الثروة: بيع شركة أو إرث أو دخل مهني أو أرباح موثقة.

تفويض إدارة تقديرية أو خدمة استشارية

في التفويض يدير المصرف المحفظة ضمن ملف معتمد، وفي الاستشارة يقرر العميل بعد التوصيات. ويفرض توجيه MiFID II اختبار ملاءمة وتقارير دورية وشفافية في جميع التكاليف.

التأمين على الحياة اللوكسمبورغي ومثلث الأمان

تُودَع الأصول الضامنة لعقود التأمين على الحياة لدى مصرف أمين حفظ معتمد، منفصلة عن أموال شركة التأمين، تحت رقابة مفوضية التأمين. وعند إفلاس المؤمِّن يتمتع المكتتب بامتياز من الدرجة الأولى.

صناديق UCITS ومركز عالمي للصناديق

لوكسمبورغ أول موطن لصناديق الاستثمار في أوروبا، خصوصاً صناديق UCITS المسوَّقة في بلدان كثيرة. ويتمتع المديرون فيها بوصول مباشر إلى تشكيلة واسعة جداً من الصناديق باليورو والدولار وعملات أخرى.

حفظ الأوراق المالية وحماية المستثمرين

تُفصل أوراق العملاء عن ميزانية المصرف. وإذا عجزت مؤسسة عن رد الأصول يغطي نظام تعويض المستثمرين في لوكسمبورغ حتى 20 ألف يورو لكل مستثمر، بينما يغطي صندوق FGDL السيولة حتى 100 ألف يورو.

المصرفية الخاصة لدى صندوق الادخار العام

يقدم Spuerkeess لعملائه ذوي الثروات الكبيرة خدمة مصرفية خاصة بإدارة استشارية أو تقديرية. ويُدرس ملف العميل غير المقيم حالة بحالة، حسب صلته بالدوقية الكبرى وبلد إقامته.

حسابات متعددة العملات وقروض مضمونة بالمحفظة

تمسك المصارف الخاصة حسابات باليورو والدولار والفرنك السويسري والجنيه وعملات أخرى، وتمنح قروضاً مضمونة بالمحفظة. وتتوقف نسبة التمويل الممنوحة على طبيعة الأصول المرهونة ودرجة سيولتها وتنوعها.

قراءة الفاتورة السنوية لمصرف خاص في لوكسمبورغ

تجمع الكلفة الإجمالية عمولة إدارة سنوية ورسوم حفظ ورسوم معاملات وتكاليف الصناديق الأساسية. ويفصّل الكشف السنوي وفق MiFID II هذه المبالغ، بما فيها العمولات المرتجعة التي يتقاضاها المصرف على المنتجات الموزعة.

التبادل التلقائي وواجبات العميل الفرنسي

تبلغ المصارف اللوكسمبورغية عن حسابات غير المقيمين وفق معيار الإبلاغ المشترك وعن حسابات دافعي الضرائب الأمريكيين وفق فاتكا. ويصرح المقيم الضريبي في فرنسا بحساباته عبر النموذج 3916 وبعقود التأمين على الحياة اللوكسمبورغية عبر النموذج 3916-bis.