إيداع الأصول لدى مدير مالطي: التراخيص والحفظ والضمانات
تشمل إدارة الثروات في مالطا المصرفية الخاصة وإدارة المحافظ وحفظ الأوراق المالية التي تقدمها جهات مرخّصة من هيئة الخدمات المالية ضمن الإطار الأوروبي MiFID II، وهي متاحة للمقيمين والعملاء الأجانب.
ترخيص خدمات الاستثمار من هيئة الخدمات المالية
تتطلب إدارة محفظة أو تقديم المشورة لعميل في مالطا ترخيص خدمات استثمار من هيئة الخدمات المالية. وتمارس المصارف هذه الأنشطة في إطار ترخيصها المصرفي، ويكمل كثير من المديرين المستقلين العرض المحلي.
الجواز الأوروبي والعملاء الأجانب
يستطيع المدير المرخّص في مالطا، بفضل جواز MiFID، خدمة عملاء في دول أخرى من الاتحاد الأوروبي. ويعني ذلك للمقيم في فرنسا قواعد حماية موحدة ووثائق إفصاح نمطية وتقييم ملاءمة إلزاميًا.
ثلاث صيغ للخدمة لدى مدير مالطي
يختار العميل بين تفويض يقرر فيه المدير وفق استراتيجية متفق عليها، أو مشورة يوافق فيها على كل أمر، أو تنفيذ فقط. ولكل صيغة مستوى مختلف من الرسوم والمسؤولية يحدده العقد.
فصل أصول العملاء لدى الجهات المالطية
تُحفظ أوراق العملاء المالية منفصلة عن أصول المدير أو المصرف الخاصة وفق قواعد MiFID. وعند تعثر مقدم الخدمة يتيح هذا الفصل مبدئيًا رد الأوراق إلى العملاء لا إلى الدائنين.
خدمات الثروة لدى المصرف الرائد
يقدّم Bank of Valletta خدمة لإدارة الثروات تجمع بين الحسابات والمحافظ والمشورة الاستثمارية للعملاء ذوي الأصول الكبيرة. وينبغي التحقق مع المصرف من عتبة الدخول والملفات المقبولة وإمكانية وصول غير المقيمين.
بورصة مالطا والسندات والصناديق المحلية
تُدرج بورصة مالطا أسهمًا وسندات تصدرها الدولة والشركات المالطية. ومالطا أيضًا موطن لصناديق منظمة، ما يتيح للمديرين بناء محافظ تجمع بين الأوراق المالية المحلية والأسواق الدولية.
تعويض المستثمرين بحد أقصى 20 ألف يورو
إذا تعثرت جهة مرخّصة وعجزت عن رد الأصول، يدفع نظام تعويض المستثمرين المالطي 90 بالمئة من الخسارة بحد أقصى 20 ألف يورو لكل مستثمر. ولا يغطي أبدًا انخفاض قيمة الاستثمارات.
أوضاع الإقامة والعملاء الأثرياء
تقدّم مالطا برامج إقامة موجهة إلى الأثرياء من خارج الاتحاد الأوروبي وإلى المتقاعدين. ولا تمنح هذه الأوضاع أي حق في حساب، إذ تجري المصارف تحليلها الخاص لمصدر ثروة المتقدم.
محكّم الخدمات المالية والشكاوى
يوجّه العميل غير الراضي عن مديره شكوى مكتوبة أولًا، ثم يمكنه اللجوء إلى مكتب محكّم الخدمات المالية. ويشمل هذا الإجراء النزاعات حول جودة الخدمة أو الرسوم، لا خسائر الأسواق.
الرسوم والتقارير والتزامات العميل
تتراكم التكاليف بين رسوم الإدارة والحفظ والمعاملات والصناديق، وتُفصَّل سنويًا وفق MiFID II. ويُبلَّغ عن الحسابات لبلد إقامة العميل وفق معيار CRS، ويصرّح المقيم في فرنسا بها أيضًا عبر النموذج 3916.
بنوك ومقدمو خدمات لفتح هذا الحساب
- APS Bank — بنك مالطي يقدم حسابات شخصية وخدمات مصرفية للشركات، إلى جانب نشاط متنامٍ في إدارة الثروات للمستثمرين.
- HSBC Malta — الفرع المالطي لـ HSBC، يتيح فتح حساب في مالطا، مع عرض HSBC Fusion للشركات وخدمات إدارة الثروات.
- Lombard Bank Malta — بنك مالطي يضم قسماً لإدارة الثروات يخدم العملاء الراغبين في إدارة احترافية لاستثماراتهم.
- MeDirect Malta — بنك مالطي يقدم حساباً جارياً للشركات متعدد العملات بجميع العملات الرئيسية لإدارة التدفقات النقدية.