المصرفية الخاصة في كوالالمبور: التفويضات والصكوك وحفظ الأوراق المالية
تشمل إدارة الثروات في ماليزيا خدمات المصرفية الخاصة وإدارة الأصول المقدَّمة للعملاء الميسورين، مقيمين أو أجانب، تحت رقابة مشتركة من بنك نيغارا ماليزيا وهيئة الأوراق المالية.
جهتان رقابيتان لإدارة الثروات
تخضع المصارف الخاصة لبنك نيغارا ماليزيا في نشاطها المصرفي، بينما تخضع إدارة المحافظ والاستشارات الاستثمارية والصناديق لهيئة الأوراق المالية الماليزية. ويجب على مدير الأصول حيازة ترخيص خدمات أسواق رأس المال.
عتبات الدخول إلى المصرفية الخاصة الماليزية
تدير المجموعات المحلية الكبرى وحدات مصرفية خاصة مخصصة للعملاء الذين تتجاوز أصولهم القابلة للاستثمار مستوى يحدده كل مصرف. أما العملاء الأقل ثروة فيمرون بعروض التجزئة المميزة مع مستشار مخصص.
التفويضات الممنوحة لمديرين مرخّصين من هيئة الأوراق المالية
في التفويض التقديري يقرر المدير العمليات وفق ملف مخاطر موقّع، وفي الإدارة الاستشارية يوافق العميل على كل أمر. وتفرض القواعد تقييم الملاءمة والإفصاح الواضح عن الرسوم قبل أي توصية.
فتح حساب CDS لأسهم بورصة ماليزيا
تتطلب حيازة الأسهم المدرجة في بورصة ماليزيا حسابًا لدى نظام الإيداع المركزي، يُفتح عبر وسيط أو مصرف استثمار. ويجوز للأجانب فتحه، وكثيرًا ما تجمعه المصارف الخاصة مع حفظ الأوراق المالية الأخرى.
الصكوك والاستثمارات المتوافقة مع الشريعة
تُعد ماليزيا من أبرز أسواق الصكوك في العالم. ويقدّم المديرون محافظ أسهم منتقاة وفق الشريعة، وصكوكًا سيادية وخاصة، وصناديق إسلامية متاحة أيضًا لمستثمرين لا يبحثون تحديدًا عن الامتثال الديني.
الهبة والوصية والوقف في التخطيط الإرثي
تقدّم المصارف وشركات الأمانة الماليزية أدوات انتقال إسلامية مثل الهبة في الحياة، والوصية، والوقف بوصفه حبسًا دائمًا. وتتفاعل هذه الآليات مع قانون الإرث المطبق على كل عميل.
علاقة ثروات مع أكبر مجموعة في البلاد
لدى Maybank تخدم المصرفية الخاصة العملاء ذوي الأصول الكبيرة وتجمع بين الودائع والاستثمارات والحلول الإسلامية. وينبغي تأكيد عتبة الدخول والعملات المتاحة وأهلية غير المقيمين مباشرة مع المصرف.
لا ضريبة على التركات في ماليزيا
ألغت ماليزيا رسوم التركات عام 1991، ولا تفرض ضريبة على أرباح الأفراد من الأسهم المدرجة. ولا يعفي ذلك الورثة الأجانب من الرسوم المستحقة في بلد إقامتهم.
التظلم عند النزاع مع مدير الأصول
يمكن رفع النزاع حول خدمة استثمارية إلى مركز تسوية منازعات قطاع الأوراق المالية SIDREC، والنزاع المصرفي إلى أمين المظالم للخدمات المالية. ولا تضمن هذه السبل تعويض خسائر السوق.
الرسوم والكشوف والتزامات العميل الأجنبي
تجمع التكاليف بين رسوم الإدارة ورسوم الحفظ وهوامش الصرف. ويتلقى العميل كشوفًا وتقارير دورية، بينما يُبلَّغ عن حساباته لبلد إقامته وفق معيار CRS، ويصرّح المقيم في فرنسا أيضًا بحساباته عبر النموذج 3916.
بنوك ومقدمو خدمات لفتح هذا الحساب
- UOB Private Bank Malaysia — ذراع الخدمات المصرفية الخاصة لبنك يونايتد أوفرسيز في ماليزيا، ويساعد العملاء من أصحاب الثروات على إدارة ثرواتهم وحمايتها ونقلها.
- AmPrivate Banking (AmBank) — خدمة الخدمات المصرفية الخاصة لمجموعة أمبنك الماليزية، وتقدم للعملاء الأثرياء استشارات استثمارية وإدارة ثروات وخدمات مصرفية مخصصة.
- HSBC Malaysia — الفرع الماليزي لمجموعة إتش إس بي سي، يقدم للأفراد حسابات بالعملات الأجنبية لإدارة عدة عملات انطلاقاً من ماليزيا.
- CIMB Bank — مجموعة مصرفية ماليزية كبرى تفتح حسابات خارجية للشركات غير المقيمة، وفقاً لقواعد إدارة الصرف الأجنبي في ماليزيا.