إيداع ثروتك لدى مصرف خاص أسترالي: المعايير وأدوات الحماية

عميل wholesale أو retail: الحد القانوني

يميّز قانون الشركات بين عميل التجزئة والعميل wholesale، وتُتاح الفئة الثانية خصوصًا لمن يملك صافي أصول لا يقل عن 2.5 مليون دولار أسترالي أو دخلًا إجماليًا قدره 250 ألف دولار سنويًا لعامين، بشهادة محاسب مؤهل.

ترخيص AFSL خلف كل مستشار

يجب على كل مستشار أو مدير استثمار حيازة ترخيص الخدمات المالية الأسترالي الصادر عن ASIC أو العمل ممثلًا معتمدًا لصاحب ترخيص. ويظهر رقم الترخيص في دليل الخدمات المالية المسلّم قبل أي خدمة، ويمكن التحقق منه في السجل العام.

التفويض التقديري: إطار حسابات MDA

تتخذ الإدارة التقديرية لمحفظة فردية في أستراليا غالبًا شكل حساب مُدار تقديريًا تنظمه ASIC. ويتصرف المدير ضمن حدود برنامج استثماري، ثم يقدّم تقارير فصلية وكشفًا سنويًا مدققًا.

المشورة الشخصية وواجب تحقيق المصلحة الفضلى

تخضع المشورة الشخصية لعميل التجزئة لواجب قانوني بالتصرف وفق مصلحته الفضلى، وترافقها وثيقة مشورة مكتوبة. أما العميل wholesale فيتنازل عن جزء من هذه الحماية، وعليه أن يفعل ذلك عن دراية.

أسهم ASX باسم المستثمر أو لدى أمين حفظ

يمكن تسجيل الأسهم المدرجة في ASX باسم المستثمر برقم HIN عبر رعاية CHESS، أو حفظها لدى أمين حفظ لحساب العميل. ويؤثر هذا الاختيار في الحماية عند تعثر الوسيط وفي سهولة نقل المحفظة.

حدود الضمان الحكومي

يغطي نظام Financial Claims Scheme الودائع المصرفية حتى 250 ألف دولار أسترالي، لكنه لا يشمل الأوراق المالية والصناديق والمنتجات المهيكلة. وتعتمد حماية هذه الأصول على فصلها لدى أمين الحفظ ومتطلبات رأس المال المفروضة على المرخّصين.

هيكل رسوم يُراجع بندًا بندًا

يتقاضى المديرون عادة نسبة سنوية من الأصول المُدارة، تضاف إليها رسوم الحفظ والوساطة والتكاليف الداخلية للصناديق. وفي الترتيبات المستمرة يفرض القانون تجديد الموافقة على الرسوم دوريًا والإفصاح السنوي.

حدود الدخول إلى مصرف خاص أسترالي

لدى Commonwealth Bank تستهدف الخدمات المصرفية الخاصة العملاء ذوي الأصول الكبيرة وتجمع بين الائتمان والاستثمار والمتابعة الشخصية. ولا تُنشر حدود الدخول دائمًا، لذا ينبغي للمستثمر غير المقيم السؤال عنها في الاجتماع الأول.

الاستقطاع والالتزامات الضريبية للمستثمر الأجنبي

يخضع غير المقيم لاستقطاع 10% على الفوائد و30% على الجزء unfranked من الأرباح، ويمكن لاتفاقية ضريبية تخفيضه. ويبلّغ المدير البيانات بموجب CRS، ويصرّح المقيم في فرنسا بهذه الحسابات في النموذج 3916.

النزاعات: اللجوء المجاني إلى AFCA

عند نزاع مع مستشار أو مصرف أو مدير، يمكن للعميل اللجوء إلى هيئة الشكاوى المالية الأسترالية AFCA بعد استنفاد إجراء الشكاوى الداخلي. وهذه الخدمة المجانية قد تمنح تعويضات، ما يميز أستراليا عن مراكز كثيرة لإدارة الثروات.