حساب مصرفي شخصي في أستراليا للمغترب والطالب والمتقاعد

من يفتح حسابًا شخصيًا في أستراليا

يُعدّ حساب مصرفي شخصي في أستراليا حسابًا جاريًا بالدولار الأسترالي يقترن غالبًا بحساب ادخار، ويُستخدم لتلقي الراتب ودفع الإيجار أو التأمين والدفع ببطاقة eftpos أو Visa أو Mastercard. ويشكّل حاملو تأشيرات العمل أو الدراسة أو العطلة والعمل 417 معظم طالبيه، أما السائح بلا عنوان محلي فيصعب عليه الحصول على حساب كامل لأن المصرف يحتاج إلى إثبات إقامة دائمة نسبيًا.

يشكّل حاملو تأشيرات العمل أو الدراسة أو تأشيرة العطلة والعمل 417 المتاحة للشباب الفرنسيين معظم طالبي الحسابات. وعند فتح حساب في أستراليا فالسائح بلا عنوان محلي فيصعب عليه الحصول على حساب كامل لأن المصرف يحتاج إلى إثبات إقامة دائمة نسبيًا.

الراتب يتطلب رقم TFN

يطلب صاحب العمل الأسترالي رقم TFN عند التوظيف، وبدونه يُقتطع من الراتب بأعلى معدل. ويُطلب الرقم مجانًا من مصلحة الضرائب الأسترالية، ثم يُقدَّم أيضًا إلى المصرف بشأن الفوائد.

الخصم الفوري: بطاقة eftpos ونظيراتها

تجمع بطاقة الخصم الأسترالية عادة بين الشبكة المحلية eftpos وشبكة Visa أو Mastercard، والدفع اللاتلامسي هو القاعدة في المتاجر. ومنذ 2017 ألغت المصارف الأربعة الكبرى رسوم السحب من صرافاتها حتى لعملاء المصارف الأخرى.

دفع تأمين الإيجار بالتحويل

يتطلب استئجار مسكن عادة دفع تأمين يعادل إيجار بضعة أسابيع يودَع لدى جهة حكومية تابعة للولاية. ويسهّل حساب محلي برمز BSB هذا الدفع واسترداد المبلغ عند انتهاء العقد.

حسابات ادخار بفائدة إضافية مشروطة

تقدّم المصارف حسابات ادخار تُمنح فائدتها الإضافية مقابل إيداع شهري أدنى أو عدم السحب. والوديعة لأجل خيار آخر، وهذه الودائع مشمولة بنظام Financial Claims Scheme حتى 250 ألف دولار أسترالي.

الطلاب الدوليون: رسوم أقل ومستندات لازمة

لدى Commonwealth Bank، كما في معظم المصارف الكبرى، يمكن للطلاب غالبًا الإعفاء من الرسوم الشهرية للحساب الجاري بتقديم إثبات التسجيل. لكن عليهم تقديم جواز السفر وتأشيرة الدراسة في الفرع لتفعيل الحساب بالكامل.

تلقي معاش فرنسي في أستراليا

يمكن للمتقاعد صاحب حساب شخصي في أستراليا تلقي معاشه باليورو ثم تحويله، أو استلامه مباشرة بالدولار الأسترالي. ومقارنة هامش الصرف لدى المصرف بخدمة تحويل متخصصة تجنّب خسارة متكررة مع كل دفعة.

صندوق التقاعد superannuation ومغادرة البلاد نهائيًا

تبقى اشتراكات التقاعد التي يدفعها صاحب العمل في صندوق منفصل عن الحساب المصرفي. ويمكن للمقيم المؤقت عند مغادرة أستراليا طلب دفعة Departing Australia Superannuation Payment التي تُحوَّل إلى حساب مصرفي بعد اقتطاع الضريبة.

الاحتفاظ بالحساب بعد العودة إلى فرنسا

يتطلب الإبقاء على الحساب الأسترالي بعد المغادرة تحديث العنوان والإفصاح للمصرف عن الإقامة الضريبية الجديدة، فيطبّق اقتطاع غير المقيم على الفوائد. وفي فرنسا يجب التصريح بالحساب في النموذج 3916.

الدفع بين الأفراد عبر PayID

يربط PayID الحساب برقم الهاتف أو البريد الإلكتروني، فيمكن رد المبلغ لشريك السكن خلال ثوانٍ عبر منصة المدفوعات الجديدة. وتعمل المصارف على اعتماد التحقق من اسم المستفيد للحد من الاحتيال.

خطوات فتح حساب مصرفي شخصي في أستراليا

قبل كل شيء تحقق مما تسمح به تأشيرتك ومن مدة إقامتك، فهذه العناصر تؤثر في العرض الذي سيقدمه المصرف. ولفتح حساب مصرفي شخصي في أستراليا تقوم الطريقة المعتادة على تحضير الطلب قبل السفر إن سمح المصرف بذلك، ثم إكمال التحقق من الهوية في الفرع عند الوصول، ومعك جواز السفر والتأشيرة، ضمن المهلة المحددة التي يبلغك بها المصرف. وإذا كنت قادما بتأشيرة عمل وعطلة فاسأل المصرف عما إذا كانت لديه عروض مخصصة لهذه الفئة، فبعض الباقات تخفف الرسوم في السنة الأولى.

وعند وصولك احصل على رقم TFN من الإدارة الضريبية، وابحث عن عنوان سكن، وأبلغ المصرف بهذه المعلومات. فالرقم الضريبي يجنبك اقتطاعا مرتفعا من الأجر ومن الفوائد. وخصص بضعة أيام حتى تكتمل الأمور، فلا ينبغي أن يصل أول راتب قبل أن يصبح الحساب والرقم الضريبي جاهزين تماما للعمل في الظروف العادية. ولا تنس أن تحتفظ بإيصال أو إشعار يثبت تاريخ تقديم الطلب، فهو يفيدك إذا احتجت إلى متابعة الملف أو إلى مراجعة المصرف لاحقا.

وحين يصبح الحساب نشطا ثبت التطبيق وفعل البطاقة، واحتفظ برمز BSB ورقم الحساب لتسليمهما لصاحب العمل والمؤجر، وسجل PayID إن رغبت. وأجر تحويلا تجريبيا بمبلغ صغير قبل أي دفعة مهمة، لا سيما تأمين الإيجار، لتتأكد من صحة البيانات المصرفية التي ستعطيها للآخرين وتتفادى ضياع المال في تحويل خاطئ. وبهذه الطريقة يصبح الحساب الشخصي الأسترالي جاهزا قبل أن تحتاج إليه فعلا، فلا تضطر إلى دفع أول إيجار نقدا أو بوسائل غير مناسبة.

وثائق وأسئلة لفتح حساب جار في أستراليا

يضم الملف المعتاد جواز السفر الأصلي والتأشيرة أو ما يثبت وضعك، وعنوانا في أستراليا ورقم هاتف محليا ورقم TFN فور توفره. ويضيف الطلاب إثبات التسجيل في الدراسة، ويضيف الموظفون عقد عمل أو رسالة توظيف. واطلب من المصرف القائمة الدقيقة، لأنها تختلف بحسب الفئة وبحسب المؤسسة التي تختارها لحسابك. ومن المفيد أن تجمع هذه الوثائق في ملف رقمي واحد تستطيع الوصول إليه من هاتفك، فتقدمها بسرعة كلما احتجت إليها أثناء الإجراءات.

اطرح أسئلة محددة: ما الرسوم الشهرية، وهل تخفض للطلاب، وهل تشمل البطاقة الدفع اللاتلامسي والسحب المجاني، وما الهامش المقتطع عند تحويل العملات، وكيف تتم التحويلات الدولية؟ دون الإجابات مع تاريخها، فهي تتيح مقارنة موضوعية بين عدة مصارف بدل الاعتماد على إعلان أو على نصيحة سمعتها صدفة من أحد المعارف. وللتأكد من أنك تفتح حساب شخصي في أستراليا يناسب وضعك فعلا، اطلب من المستشار أن يلخص لك الشروط الأساسية كتابة قبل التوقيع.

واسأل أخيرا عن كيفية التعامل مع الحساب إذا غادرت البلاد: شروط الإبقاء عليه وتحديث وضعك الضريبي والاقتطاع المطبق على الفوائد وإمكانية الإغلاق عن بعد. وهذه المعلومات قليلة الوزن عند الفتح لكنها تصبح أساسية عند العودة، وعلى المصرف أن يقدمها بوضوح كتابة إن طلبتها منه. ولا حرج في طلب مهلة للتفكير قبل التوقيع، فالمصرف الجاد يحترم رغبة العميل في مقارنة العروض واستشارة من يثق بهم قبل القرار.

أخطاء شائعة مع الحساب الشخصي الأسترالي

الخطأ الأول هو الوصول دون تحضير الملف، كأن لا تكون التأشيرة مطبوعة، أو يكون العنوان غير مؤكد، أو تكون وثيقة الهوية منتهية الصلاحية. وكل نقص يؤخر تفعيل الحساب، وبالتالي استلام الراتب أو دفع الإيجار. اجمع النسخ الأصلية ونسخا رقمية قبل السفر واحتفظ بها في مكان يسهل الوصول إليه. ومن الحكمة أن تضع قائمة مراجعة قصيرة بالوثائق قبل مغادرة بلدك، وأن تتأكد من صلاحيتها كلها بعد تاريخ وصولك المتوقع بمدة كافية.

ومن الأخطاء الشائعة كذلك نسيان إعطاء رقم TFN للمصرف أو لصاحب العمل. فبدونه يقتطع من الأجر ومن الفوائد بمعدل مرتفع، ويتطلب استرداد الزيادة إجراءات لاحقة. وبالمثل لا تقارن الرسوم الشهرية وحدها، فهامش تحويل العملات وكلفة التحويلات الدولية يزنان غالبا أكثر بالنسبة للمغترب أو المتقاعد. وينبغي أن يكون الرقم الضريبي في صدارة أولوياتك، فهو يؤثر في صافي ما تتقاضاه كل شهر، ويصعب تعويض الاقتطاع الزائد بعد حدوثه.

وأخيرا يترك كثيرون الحساب على حاله بعد مغادرتهم. فالعنوان القديم ووضع ضريبي لم يحدث والحساب الخامل ذو الرسوم الشهرية كلها تولد تكاليف لا لزوم لها وصعوبات في التواصل. أبلغ المصرف وحدد إقامتك الضريبية الجديدة، وقرر مسبقا هل ستبقي الحساب أم تغلقه بالطريقة الصحيحة. وتحسن في هذه الحالة مراسلة المصرف كتابة وطلب تأكيد الإجراء المتبع، فذلك يوفر عليك وقتا طويلا ويحميك من رسوم قد تستمر دون أن تنتبه.

الاحتفاظ بحساب مصرفي شخصي في أستراليا بعد المغادرة

قد يفيد الاحتفاظ بحساب أسترالي بعد العودة إلى فرنسا في استلام مبالغ مستردة أو فوائد أو معاش تقاعدي أسترالي. لكن ذلك يستلزم تحديث بياناتك والإفصاح عن إقامتك الضريبية الجديدة، فيطبق على الفوائد الاقتطاع المخصص لغير المقيمين. وتحقق من المصرف من الرسوم المطبقة على حساب يحتفظ به من الخارج. وتختلف هذه الرسوم من مصرف إلى آخر، فاسأل عنها بوضوح، ولا تفترض أن شروط الحساب في بلد إقامتك السابق تنطبق هنا بالطريقة نفسها.

ومن ناحية التصريح تطبق أستراليا التبادل التلقائي وفق CRS، فقد تحال معلومات الحساب إلى إدارة بلد الإقامة. وفي فرنسا يدرج الحساب في النموذج 3916 وتذكر الفوائد في الإقرار الضريبي. فاحتفظ بالكشوف وشهادات الاقتطاع لتبرير هذه المبالغ إذا طلبت الإدارة ذلك في أي وقت لاحق. وإذا كنت ترغب في إبقاء حساب جار في أستراليا لعدة سنوات فتأكد من أن المصرف يسمح بذلك لغير المقيمين ومن أي شروط إضافية.

ولا يضمن أي مصرف بقاء الحساب في جميع الحالات، فقد يطلب وثائق أو يقرر إغلاقه. فأكد الشروط الحالية مباشرة لدى المؤسسة، واستشر مختصا ضريبيا بشأن وضعك الخاص، خاصة إذا كانت لديك دخول أو اشتراكات تقاعد في عدة بلدان، لأن القواعد قد تختلف بحسب كل حالة. وتبقى قاعدة الحذر الأولى هي التوثيق: احتفظ بكل مراسلاتك مع المصرف، وراجع وضعك الضريبي كل سنة، وحدث بياناتك عند أي تغيير مهم.