المصرفية الخاصة في مانيلا: الخدمات ومنتجات الائتمان وحدودها
تعتمد إدارة الثروات في الفلبين على البنوك الخاصة وأقسام الائتمان في بنوك مانيلا الكبرى المرخصة من البنك المركزي، التي تقدم الاستشارة والتفويض بالإدارة وصناديق UITF وحفظ الأوراق المالية، أساسًا بالبيزو والدولار.
من يقدم المصرفية الخاصة في مانيلا
تتركز المصرفية الخاصة الفلبينية في ماكاتي وبونيفاسيو غلوبال سيتي، داخل المجموعات المصرفية المحلية الكبرى وشركاتها المتخصصة وبعض البنوك الدولية. ومعظم العملاء أسر فلبينية من رجال الأعمال وورثتهم.
ترخيص الائتمان والإدارة بالتفويض
لإدارة الأصول بتفويض تقديري يحتاج البنك إلى ترخيص لنشاط الائتمان يمنحه البنك المركزي. وتبقى الأصول المدارة في هذا الإطار خارج ميزانية البنك وتخضع لقواعد فصل وإبلاغ خاصة بها.
صناديق UITF: الاستثمار الجماعي لدى البنوك
صناديق UITF صناديق جماعية تديرها أقسام الائتمان في البنوك، وتستثمر في أدوات سوق النقد والسندات والأسهم الفلبينية وأحيانًا الأجنبية. وتتقلب قيمتها، ولا يشملها ضمان الودائع.
أسهم بورصة مانيلا والسندات الحكومية
تضم المحفظة الفلبينية غالبًا أسهمًا مدرجة في بورصة الفلبين التي تهيمن عليها الشركات القابضة للتكتلات، وأوراقًا حكومية بالبيزو أو الدولار تصدرها الخزانة. وتبقى السيولة محدودة لكثير من الأسهم.
الحسابات والاستثمارات بالدولار
يحتفظ كثير من العملاء الأثرياء بجزء كبير من ثرواتهم بالدولار عبر حسابات FCDU وسندات الدولار. والبيزو عملة معوّمة، وتتولى البنوك الخاصة عمليات الصرف، لكن التحركات الكبيرة تظل خاضعة لفحص مصدر الأموال.
ما لا يغطيه ضمان PDIC
يقتصر ضمان مؤسسة PDIC، الذي رُفع إلى مليون بيزو، على الودائع. أما الأصول المحفوظة على سبيل الائتمان وصناديق UITF والأسهم والسندات المحفوظة للعميل فتخضع لحمايات أخرى، ولذلك ينبغي التحقق من فصل الأصول.
ادخار التقاعد PERA للمقيمين
يوفر حساب PERA للمقيمين إطارًا طوعيًا لادخار التقاعد بمزايا ضريبية يُستثمر عبر مديرين معتمدين. ولا يستفيد منه عادة غير المقيم الذي لا دخل فلبينيًا له، لكن المغترب المستقر طويلًا قد يدرسه.
المصرف الخاص لمجموعة فلبينية كبرى
تملك مجموعة BDO Unibank شركة تابعة للمصرفية الخاصة تخدم العملاء الأثرياء في إدارة المحافظ والائتمان وتخطيط التركات. وعلى غير المقيم إثبات صلات قوية بالفلبين ومصدر ثروته ومبلغ كبير يعهد به.
الرسوم والكشوف وسجلات الإدارة
تُحتسب التفويضات عبر رسوم ائتمان سنوية على الأصول، تضاف إليها عمولات الوساطة ورسوم الصناديق. وتفصّل الكشوف الشهرية أو الفصلية المراكز والعمليات، وينبغي الاحتفاظ بها للإقرارات الضريبية الخاصة.
التصريح بالثروة الفلبينية من فرنسا
غياب التبادل الفلبيني عبر CRS حاليًا لا يعفي أحدًا، فالمقيم في فرنسا يصرّح بحساباته عبر النموذج 3916 بما فيها حسابات الأوراق المالية، ويُدرج الأرباح والفوائد والمكاسب. وقد تتطلب ترتيبات الائتمان تصريحًا خاصًا أيضًا.
بنوك ومقدمو خدمات لفتح هذا الحساب
- BDO Private Bank — ذراع الخدمات المصرفية الخاصة لمجموعة BDO، الحائز لقب أفضل مصرف خاص محلي في الفلبين، ويقدم الاستشارات الاستثمارية وإدارة المحافظ.
- BPI (Bank of the Philippine Islands) — بنك فلبيني كبير ينشر متطلبات فتح الحسابات الشخصية، ويقدم الخدمات المصرفية الخاصة عبر قسم BPI Private Wealth.
- Security Bank — بنك فلبيني شامل تخدم وحدته Security Bank Wealth العملاء الأثرياء في إدارة الثروات، إلى جانب الخدمات المصرفية للأفراد.
- Metrobank — أحد أكبر البنوك في الفلبين، يقدم للشركات حسابات جارية وحسابات توفير تجارية وإدارة النقد والخدمات المصرفية الإلكترونية.