المصرفية الخاصة البريطانية: ما تقدمه الحي المالي للمستثمر الأجنبي

لندن أول مركز لإدارة الثروات في أوروبا

يضم الحي المالي مصارف خاصة بريطانية ودولية وشركات إدارة محافظ ومكاتب عائلية، بينما تحتضن إدنبرة صناعة إدارة أصول مهمة. ويتيح هذا العمق وصولاً مباشراً إلى الأسهم والسندات والصناديق والأصول البديلة.

المصرفية الخاصة ضمن مجموعة مصرفية بريطانية

ضمن مجموعة نات وست يوجّه NatWest العملاء ذوي الثروات الكبيرة إلى المصرف الخاص للمجموعة كوتس المعروف بعملائه الأثرياء. وتتوقف عتبات الدخول وقبول غير المقيم على الملف ولا تكون مضمونة أبداً.

إدارة تقديرية أو استشارية أو تنفيذ فقط

يتخذ المدير التقديري القرارات ضمن تفويض، ويوصي المستشار بينما يقرر العميل، وتكتفي منصة التنفيذ بنقل الأوامر. ولكل صيغة من هذه الصيغ مستوى مختلف من المسؤولية والتكلفة والرسوم.

المشورة المستقلة وحظر العمولات

منذ مراجعة التوزيع للأفراد عام 2013 لم يعد بوسع المستشارين الماليين تقاضي عمولات من مزودي المنتجات على توصياتهم للأفراد. فهم يفرضون أتعاباً صريحة ويجب أن يوضحوا إن كانوا مستقلين أو مقيدين.

حماية الأصول وفق قواعد CASS

يُلزم فصل CASS في دليل FCA المديرين بفصل أوراق العملاء المالية وأموالهم عن أصولهم الخاصة ومطابقتها بانتظام. وعند تعثر الشركة يجب رد هذه الأصول إلى العملاء.

ضمان FSCS للاستثمارات بسقف مستقل

يعوض FSCS حتى 85 ألف جنيه عندما يعجز مدير أو مستشار مرخص متعثر عن رد الأصول أو قدم مشورة خاطئة. وهذه التغطية منفصلة عن حماية الودائع ولا تعوض أبداً خسائر السوق.

واجب المستهلك: التزام بتحقيق نتائج جيدة للعميل

يُلزم واجب المستهلك الذي فرضته FCA منذ يوليو 2023 الشركات بإثبات أن منتجاتها تقدم قيمة عادلة ونتائج ملائمة. وعلى المديرين تبرير رسومهم مقارنة بالخدمات المقدمة فعلاً.

نهاية نظام غير المقيم الدائم في أبريل 2025

منذ 6 أبريل 2025 أُلغي أساس التحويل في الضريبة واستُعيض عنه بنظام لأربع سنوات للوافدين الجدد. وأصبحت ضريبة الإرث مرتبطة بالإقامة طويلة الأمد، وهو تغيير يستحق المراجعة مع مستشار.

محافظ متعددة العملات وتغطية الصرف

تمسك المصارف الخاصة في لندن عادة حسابات بالجنيه واليورو والدولار والفرنك السويسري. وعلى العميل الذي تكون ثروته ونفقاته باليورو أن يقرر تغطية تعرضه للجنيه، وهو قرار يُوثَّق في ملف مخاطره.

الإبلاغ الضريبي والشفافية الدولية

يبلغ المديرون البريطانيون عن حسابات غير المقيمين وفق معيار الإبلاغ المشترك وعن حسابات دافعي الضرائب الأمريكيين وفق فاتكا. ويتلقى العميل المقيم في فرنسا الكشوف اللازمة لإقرار الدخل والضريبة العقارية على الثروة إن وجدت والنموذج 3916.