المصرفية الخاصة في بانكوك: ما يجب معرفته قبل الاستثمار
تشمل إدارة الثروات في تايلاند خدمات المصرفية الخاصة والاستشارات الاستثمارية التي تقدمها المصارف المحلية الكبرى أساساً في بانكوك، تحت رقابة مزدوجة من بنك تايلاند وهيئة الأوراق المالية التايلاندية.
سوق مصرفية خاصة تتمركز في بانكوك
تتركز إدارة الثروات التايلاندية في بانكوك حيث أنشأت المصارف التجارية الرئيسية أقساماً للمصرفية الخاصة. وتخدم أساساً رواد الأعمال والعائلات التايلاندية، وبدرجة هامشية الأجانب المقيمين في البلد.
رقابة مزدوجة من بنك تايلاند وهيئة الأوراق المالية
يشرف بنك تايلاند على النشاط المصرفي، بينما تنظم هيئة الأوراق المالية والبورصة توزيع الصناديق والسندات والمنتجات المهيكلة. ويجب أن يحمل المستشارون الاستثماريون ترخيصاً من الهيئة.
فئات المستثمرين والوصول إلى المنتجات المعقدة
تميّز الهيئة بين المستثمرين الأفراد والمستثمرين الأثرياء المحددين بحدود للثروة أو الدخل. ولا يصل إلى بعض المنتجات المعقدة إلا الفئة الثانية بعد استبيان ملاءمة يُحدَّث دورياً.
الصناديق المشتركة التايلاندية والسوق المحلية
تجمع المحافظ بين صناديق مشتركة تديرها شركات إدارة محلية وأسهم مدرجة في بورصة تايلاند وسندات حكومية. وتتيح الصناديق المستثمرة في الخارج تنويعاً بعيداً عن البات.
التعرض للبات والاستثمار في الخارج
يتحمل الأجنبي الذي يكسب وينفق باليورو مخاطر الصرف على البات. ويُناقش مع المستشار الاحتفاظ بجزء من الثروة خارج تايلاند أو بالعملات الأجنبية وفق مشروع الحياة.
مصدر الثروة وضوابط مكافحة غسل الأموال
يشرف مكتب مكافحة غسل الأموال على واجبات العناية الواجبة لدى المصارف التايلاندية. ويجب على العميل الأجنبي توثيق مصدر ثروته، كبيع شركة أو إرث أو مسيرة مهنية، بأدلة داعمة.
كيف يخدم Bangkok Bank العملاء الميسورين في تايلاند
يقدم Bangkok Bank للعملاء الميسورين خدمات لإدارة الثروة تجمع الودائع والصناديق والاستشارة. وينبغي تأكيد حدود الأصول والشروط المطبقة على الأجانب المقيمين في تايلاند أو خارجها مباشرة مع المصرف.
الرسوم والعمولات وشفافية الأسعار
تشمل التكاليف رسوم الاكتتاب في الصناديق ورسوم الإدارة المضمنة وهوامش الصرف. ويسهّل طلب عرض كامل للتكاليف ولما يجنيه المصرف من كل منتج المقارنة بين العروض.
ضريبة الدخل المحوَّل على المقيم
يخضع المقيم الضريبي في تايلاند منذ 2024 للضريبة على دخل الاستثمار الأجنبي المحوَّل إليها. لذا فإن توقيت التحويلات وطبيعتها لهما آثار ضريبية يمكن لمستشار ضريبي مستقل دراستها.
الشفافية وفق المعيار المشترك والالتزامات في فرنسا
تخضع حسابات الودائع والأوراق المالية المفتوحة في تايلاند للتبادل التلقائي. ويصرّح العميل الذي يبقى مقيماً ضريبياً في فرنسا بكل حساب في النموذج 3916 وبالدخل المستلم في إقراره السنوي.
بنوك ومقدمو خدمات لفتح هذا الحساب
- LGT — مجموعة مصرفية خاصة من ليختنشتاين افتتحت مكتباً لإدارة الثروات في تايلاند للمستثمرين من ذوي الملاءة العالية.
- HSBC Private Banking — ذراع الخدمات المصرفية الخاصة لمجموعة HSBC، التي وسّعت حضورها إلى تايلاند لخدمة العملاء الأثرياء المحليين.
- Kasikornbank — مصرف تايلاندي كبير يتيح فتح حسابات ادخار وحسابات ودائع بالعملات الأجنبية للعملاء الأفراد.
- Krungsri (Bank of Ayudhya) — مصرف تايلاندي يقدم حسابات ودائع بالعملات الأجنبية للأفراد إضافة إلى حسابات بالبات لغير المقيمين.