شركة أعمال في الجزر: كيف تحصل الشركة على حساب مصرفي

شركة الأعمال ووكيلها المسجل

يجب أن يكون لكل شركة مؤسسة وفق قانون شركات الأعمال لعام 2004 وكيل مسجل مرخص من هيئة الخدمات المالية، وهو من يحتفظ ببيانات المديرين والمساهمين ويقدم المستندات المصدقة التي يطلبها البنك.

حزمة مستندات الشركة التي يطلبها البنك

يتضمن الملف شهادة التأسيس والنظام الأساسي وسجل الأعضاء وسجل المديرين وشهادة حسن وضع حديثة وقرارا يأذن بفتح الحساب، ويقدم كل مدير ومستفيد فعلي جواز سفره وإثبات عنوانه.

تحديد المستفيدين الفعليين عند عتبة 10 في المئة

منذ 2025 تودع الشركات بيانات مستفيديها الفعليين لدى مسجل الشركات بعتبة 10 في المئة، ويقارن البنك هذه البيانات باستبياناته الخاصة ويطلب مخططا للهيكل يصل إلى الأشخاص الطبيعيين.

الجوهر الاقتصادي للأنشطة المعنية

يلزم قانون الجوهر الاقتصادي لعام 2018 الشركات التي تمارس أنشطة معينة كالتمويل والتأمين والشحن البحري والملكية الفكرية وخدمات المقار بإنفاق ومكاتب وموظفين مناسبين في الجزر، ويتحقق البنك من الإقرار السنوي المتعلق بذلك.

النشاط داخل الجزر ورخصة التجارة

الشركة التي تعمل فعلا في الجزر، كتأجير اليخوت أو الفندقة أو البناء، تحتاج إلى رخصة تجارية محلية، وهذه المؤسسات هي العملاء الطبيعيون لبنوك رود تاون بخلاف الشركات الدولية البحتة.

الشركات الدولية التي تتعامل مع بنوك أجنبية

الشركة المسجلة في الجزر التي تصدر فواتير لعملاء في أوروبا أو آسيا تفتح حسابها عادة حيث يعمل مديروها، ويطلب البنك الأجنبي حينها العقود ونماذج الفواتير وشرحا واضحا لسبب استخدام هيكل من الجزر.

حسابات الشركات لدى CIBC Caribbean Bank – BVI

يخدم CIBC Caribbean Bank – BVI أساسا المؤسسات القائمة في الجزر كالمتاجر ومشغلي السياحة والمكاتب المهنية وشركات الخدمات، ويراجع البنك الرخصة التجارية والقوائم المالية والتدفقات المتوقعة قبل عرض حساب جار وخدمات دفع.

قبول البطاقات والدفع للموردين الأمريكيين

تحصل المؤسسات المحلية إيراداتها غالبا بالدولار عبر البطاقات والتحويلات، وتستورد معظم بضائعها من الولايات المتحدة وبورتوريكو، وتمر التحويلات الدولية عبر بنوك مراسلة قد توقف دفعة ناقصة البيانات أو مرتبطة ببلد حساس.

السجلات المحاسبية والتقرير السنوي ومدة الحفظ

تحتفظ الشركات بسجلاتها المحاسبية ومستنداتها خمس سنوات على الأقل وتقدم لوكيلها المسجل تقريرا ماليا سنويا موجزا، وقد يطلب البنك منها هذه العناصر أثناء المراجعة الدورية للحساب.

الضرائب ومعيار الإبلاغ المشترك وتصريحات الشركاء

لا تدفع الشركة ضريبة محلية على أرباحها، لكن حساباتها تخضع للإبلاغ وفق المعيار المشترك، وعلى الشريك المقيم في فرنسا مراعاة قواعد مكافحة التهرب الفرنسية والتصريح بحساباته الأجنبية، فالهيكل لا يلغي أي التزام ضريبي شخصي.