فتح حساب بالدولار الأسترالي من الخارج: الخطوات العملية

ثلاث جهات تشرف على المصارف الأسترالية

تتولى هيئة APRA الرقابة الاحترازية على مؤسسات قبول الودائع المعروفة باسم ADI، بينما تراقب هيئة ASIC سلوك السوق وحماية المستهلك. أما AUSTRAC فتطبّق قانون 2006 لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وهو مصدر إجراءات التحقق المفروضة على كل عميل جديد.

أربعة مصارف كبرى ومؤسسات ودائع أخرى

تهيمن على السوق مصارف Commonwealth Bank وWestpac وNAB وANZ، ولكل منها فروع في عواصم الولايات كافة. وإلى جانبها تعمل مصارف إقليمية وتعاونية ورقمية، وجميعها تحتاج إلى ترخيص من APRA لقبول الودائع.

فتح الحساب قبل الوصول إلى أستراليا

لدى Commonwealth Bank يمكن لمن ينتقل إلى أستراليا طلب حساب جارٍ عبر الإنترنت قبل وصوله بما يصل إلى 14 يومًا، ثم عليه تقديم جواز سفره الأصلي في أحد الفروع خلال 20 يومًا، وإلا قد يُغلق الحساب.

منطق التحقق من الهوية بنظام النقاط

طبّقت المصارف الأسترالية طويلًا نظام 100 نقطة يجمع عدة مستندات، ويبقى جواز السفر الوثيقة الأساسية للأجنبي مع التأشيرة وعنوان محلي. ومن دون حضور شخصي نادرًا ما يكتمل فتح الحساب لغير مقيم لا تربطه صلة بالبلد.

ضمان الودائع عبر Financial Claims Scheme

تضمن الدولة الودائع لدى مؤسسة ADI مسجّلة في أستراليا حتى 250 ألف دولار أسترالي لكل صاحب حساب في كل مؤسسة، من خلال نظام Financial Claims Scheme الذي تديره APRA. ولا تشمل الحماية فروع المصارف الأجنبية التي لا تقبل ودائع الأفراد.

دولار عائم وتحويلات خلال ثوانٍ

يُتداول الدولار الأسترالي بسعر صرف حر منذ 1983 ولا توجد قيود على التحويلات. ويُعرَّف الحساب محليًا برمز BSB من ست خانات ورقم حساب، وتتيح منصة المدفوعات الجديدة تحويلات فورية إلى معرّف PayID مثل رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني.

الرقم الضريبي TFN والاستقطاع من الفوائد

إذا لم يقدّم المقيم ضريبيًا رقمه TFN تُستقطع ضريبة على الفوائد بأعلى معدل هامشي. أما غير المقيم فعليه الإفصاح عن وضعه، فيقتطع المصرف حينها ضريبة 10% المطبقة على الفوائد المدفوعة لغير المقيمين.

الإبلاغ إلى AUSTRAC والتبادل التلقائي

تبلّغ المصارف AUSTRAC عن الإيداعات النقدية البالغة 10 آلاف دولار أسترالي فأكثر وعن تعليمات التحويل الدولي. كما تطبّق أستراليا معيار CRS واتفاق FATCA، وعلى المقيم في فرنسا التصريح بالحساب في النموذج 3916.

اختيار المسار المناسب لمشروعك في أستراليا

يحتاج الموظف أو الطالب أو المتقاعد إلى حساب شخصي، بينما تحتاج شركة Pty Ltd أو فرع أجنبي إلى حساب تجاري. أما الشركة القابضة لشركات تابعة أسترالية أو آسيوية والثروات الكبيرة فلها إجراءات مستقلة في أدلتنا المخصصة.

التحضير لموعد الفرع في أستراليا

قبل الزيارة اجمع جواز السفر وإشعار منح التأشيرة والعنوان الأسترالي ورقم هاتف محلي وأرقام التعريف الضريبي الأجنبية. ومن المفيد مقارنة الرسوم الشهرية وهامش تحويل العملات وتكلفة تحويلات SWIFT لأنها تتفاوت كثيرًا بين المصارف.