ناساو والمصارف البهامية: ما يجب أن يحضّره غير المقيم

البنك المركزي وهيئة الأوراق المالية ووحدة الاستخبارات المالية

يرخّص البنك المركزي البهامي المصارف وشركات الائتمان ويشرف عليها. وتنظم هيئة الأوراق المالية الصناديق والوسطاء الماليين، بينما تتلقى وحدة الاستخبارات المالية بلاغات الاشتباه من المؤسسات الخاضعة لقواعد مكافحة غسل الأموال.

مصارف التجزئة والمؤسسات الدولية

يجمع البلد بين مصارف تجارية تخدم السكان، كثير منها تابع لمجموعات كندية، ومصارف دولية وشركات ائتمان موجهة للعملاء الأجانب. وتتركز الأخيرة في ناساو بجزيرة نيو بروفيدنس.

دولار بهامي مربوط بالدولار الأمريكي

الدولار البهامي مربوط بالدولار الأمريكي بسعر ثابت واحد مقابل واحد منذ 1973، وتتداول العملتان جنبًا إلى جنب. ويُفتح حساب غير المقيم عادة بالدولار الأمريكي، بينما تخدم العملة المحلية المقيمين أساسًا.

الرقابة على الصرف: خاصية ينبغي فهمها

ما زالت جزر البهاما تطبّق رقابة على الصرف يديرها البنك المركزي وتميّز بين المقيمين وغير المقيمين. ويمكن للأجنبي حيازة حسابات بالعملات الأجنبية دون قيود على التحويل، لكن حيازة الدولار البهامي وتحويله من قبل غير المقيم تبقى منظمة.

ضمان الودائع: الدولار البهامي فقط

تضمن مؤسسة تأمين الودائع الودائع بالعملة المحلية لدى المصارف الأعضاء حتى 50 ألف دولار بهامي لكل مودع. ولا تشمل الحماية ودائع العميل الدولي بالدولار الأمريكي، ما يزيد أهمية متانة المصرف المختار.

مصرف محلي موجّه للعملاء المقيمين

Bank of The Bahamas، الذي تُعد الحكومة البهامية مساهمه الرئيسي، يخدم أساسًا الأفراد والشركات المستقرين في الجزر. وغالبًا ما يُوجَّه غير المقيم الذي لا نشاط له ولا إقامة محلية إلى مصرف دولي أو شركة ائتمان بدلًا من حساب تجزئة.

ملف عناية واجبة معززة

تطلب المؤسسات البهامية جواز سفر مصدّقًا وإثبات عنوان حديثًا ومراجع مصرفية أو مهنية والرقم الضريبي لبلد الإقامة وشرحًا موثقًا لمصدر الثروة. وغالبًا ما تكون مبالغ الافتتاح والرسوم السنوية مرتفعة للحسابات الدولية.

لا ضريبة دخل، لكن تصريحات في الخارج

لا تفرض جزر البهاما ضريبة على دخل الأفراد ولا استقطاعًا على الفوائد، وتموّل الدولة أساسًا من ضريبة القيمة المضافة والرسوم الجمركية. ويبقى المقيم في فرنسا خاضعًا للضريبة على دخله العالمي ويصرّح بأي حساب بهامي في النموذج 3916.

CRS وFATCA وسجل المستفيدين الفعليين

تتبادل جزر البهاما بيانات الحسابات تلقائيًا بموجب CRS وتطبّق اتفاق FATCA مع الولايات المتحدة. ومنذ 2018 يتوفر سجل آمن للمستفيدين الفعليين من الشركات تطّلع عليه السلطات البهامية بطلب مسبب.

استخدامات مشروعة لعلاقة مصرفية في ناساو

يمكن أن يبرر التعامل المصرفي في البهاما وجود مسكن ثانوي في الجزر أو إدارة يخت أو صندوق استثماري أو هيكل عائلي مصرّح به أصولًا. وتتناول أدلتنا الحساب الشخصي والتجاري والقابضة وإدارة الثروات كلًا على حدة.