كيف يفتح الأجنبي حسابًا مصرفيًا في الفلبين

نظام مصرفي تقوده بنوك شاملة كبرى

تتصدر السوق الفلبينية بضعة بنوك شاملة منها BDO Unibank وBank of the Philippine Islands وMetrobank وبنك Land Bank الحكومي. وتكمّل المحافظ الإلكترونية GCash وMaya العرض، لكن حساباتها الكاملة مصممة للمقيمين الحاملين لهوية محلية.

حسابات البيزو وحسابات العملات الأجنبية FCDU

تقدم البنوك حسابات بالبيزو، ومن خلال وحدات FCDU حسابات بالدولار الأمريكي واليورو وعملات أخرى. وتخضع هذه الحسابات لقانون صادر عام 1974، ويستخدمها المغتربون والأسر التي تتلقى أموالًا من الخارج على نطاق واسع.

السرية المصرفية الفلبينية لا تلغي الرقابة

تحافظ الفلبين على سرية مصرفية صارمة لودائع البيزو وأشد منها لودائع العملات الأجنبية. لكنها لا تُسقط واجبات مكافحة غسل الأموال، إذ يستطيع مجلس مكافحة غسل الأموال الحصول على المعلومات، وتبلّغ البنوك عن العمليات المشبوهة أو التي تتجاوز حدودًا معينة.

مؤسسة PDIC: ضمان بمليون بيزو لكل مودع

منذ مارس 2025 تغطي مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية حتى مليون بيزو لكل مودع في كل بنك بعد أن كان السقف 500 ألف. وتشمل التغطية ودائع العملات الأجنبية ضمن الحد نفسه، دون صناديق الاستثمار ومنتجات الائتمان.

المستندات المطلوبة من الأجنبي

يطلب البنك الفلبيني عادة جواز السفر ووثيقة هوية ثانية وإثبات عنوان، وللمقيم الأجنبي بطاقة ACR I-Card الصادرة عن مكتب الهجرة. وكثيرًا ما يُحصر السائح الذي لا يحمل تأشيرة إقامة طويلة في حسابات العملات الأجنبية.

الرقم الضريبي TIN والتأشيرة: مفتاحان عمليان

يُطلب الرقم الضريبي TIN الصادر عن مكتب الإيرادات الداخلية من كل من يحقق دخلًا محليًا كالراتب أو الإيجار. ويحصل حاملو تأشيرة التقاعد SRRV أو تأشيرة العمل أو تأشيرة الزوج على حساب كامل بسهولة أكبر.

التحويلات المحلية: InstaPay وPESONet

تمر المدفوعات المحلية بالبيزو عبر InstaPay للمبالغ الصغيرة الفورية وعبر PESONet للتحويلات المجمعة. وتعتمد التحويلات الدولية على SWIFT، والبيزو عملة معوّمة، لكن نقله نقدًا إلى الخارج فوق حد معين يتطلب إذنًا.

فتح حساب في أكبر بنك في البلاد

يملك BDO Unibank، أكبر بنك فلبيني من حيث الأصول، شبكة فروع واسعة وخدمات تحويل للفلبينيين في الخارج. وعلى الأجنبي مبدئيًا الحضور إلى الفرع ومعه المستندات الأصلية، إذ يبقى الفتح عن بُعد بالكامل نادرًا.

لماذا لا تتبادل الفلبين بعد بيانات CRS

خلافًا لمعظم المراكز المالية لا تتبادل الفلبين بعد معلومات الحسابات تلقائيًا بموجب معيار CRS، ويعود ذلك أساسًا إلى السرية المصرفية. وقد وقّعت اتفاقية FATCA مع الولايات المتحدة. ولا يُسقط ذلك أي التزام إفصاح على صاحب الحساب.

التصريح بالحساب الفلبيني في فرنسا

يصرّح المقيم الضريبي في فرنسا بأي حساب مفتوح في الفلبين عبر النموذج 3916 ولو كان خاملًا، ويُدرج الفوائد في إقراره السنوي. وغياب التبادل التلقائي لا يغيّر شيئًا، فالإغفال يُعاقب بشدة وللإدارة مصادر معلومات أخرى.