المصارف البريطانية وغير المقيمين: كيف تحصل على حساب بالجنيه الإسترليني

جهتان رقابيتان: PRA وFCA

منذ 2013 تراقب هيئة التنظيم الاحترازي التابعة لبنك إنجلترا متانة المصارف، بينما تراقب هيئة السلوك المالي تعاملها مع العملاء. وتظهر كل مؤسسة مرخصة في السجل العام للهيئة، ويحسن التحقق منه قبل إرسال الأموال.

سوق تهيمن عليه خمس شبكات كبرى ومصارف رقمية

تستحوذ باركليز وإتش إس بي سي المملكة المتحدة ولويدز وسانتاندر المملكة المتحدة وNatWest على معظم الحسابات الجارية البريطانية. وكسب مونزو وستارلينغ، وهما مصرفان مرخصان بلا فروع، عملاء كثيرين، لكن الجميع يطبق تدقيقاً مماثلاً للعنوان والهوية.

شرط العنوان البريطاني المسبق

لا تفتح معظم مصارف التجزئة حساباً جارياً إلا لمن يثبت عنوان سكن بريطانياً بعقد إيجار أو فاتورة أو مراسلة رسمية. وهذه هي العقبة الرئيسية أمام غير المقيم، أكثر من الجنسية أو المبلغ المودع.

الحلول الخارجية والدولية للمجموعات البريطانية

تقدم عدة مجموعات للمغتربين حسابات بالجنيه تُدار من جيرزي أو غيرنزي أو جزيرة مان. وتخضع هذه الكيانات لجهات رقابية وأنظمة تعويض خاصة بها، مستقلة عن تلك المعمول بها في المملكة المتحدة نفسها.

ما الذي تغيّر منذ بريكست

غادرت المملكة المتحدة الاتحاد الأوروبي ولم يعد جواز المرور المصرفي الأوروبي سارياً. وأغلقت بعض المصارف البريطانية حسابات عملاء مقيمين في الاتحاد لغياب الترخيص المحلي، بينما بقي البلد ضمن منطقة مدفوعات سيبا.

رفع ضمان FSCS إلى 120 ألف جنيه

يغطي نظام تعويض الخدمات المالية الودائع حتى 120 ألف جنيه لكل شخص ولكل مؤسسة مرخصة منذ الأول من ديسمبر 2025، بعد أن كان 85 ألفاً. غير أن عدة علامات تابعة لمجموعة واحدة قد تتقاسم ترخيصاً وسقفاً واحداً.

رمز الفرع ورقم الحساب وأنظمة الدفع

يُعرّف الحساب البريطاني برمز فرع من ستة أرقام ورقم حساب من ثمانية أرقام، مع آيبان GB للتحويلات الدولية. ويسوّي نظام Faster Payments التحويلات المحلية في ثوانٍ، وCHAPS المبالغ الكبيرة، وBacs الرواتب والاقتطاعات.

التحقق من الهوية والملاءة الائتمانية

تستعلم المصارف غالباً لدى وكالة ائتمان مثل إكسبيريان أو إكويفاكس أو ترانس يونيون لتأكيد الهوية والعنوان. ويمكن للوافد الجديد بلا سجل بريطاني الحصول على حساب أساسي، لكن السحب على المكشوف والائتمان يتأخران.

معيار الإبلاغ المشترك وفاتكا والتصريح الفرنسي

تطبق المملكة المتحدة معيار الإبلاغ المشترك واتفاق فاتكا مع الولايات المتحدة، فترسل مصلحة الضرائب بيانات حسابات غير المقيمين إلى بلدانهم. ويلتزم المقيم الضريبي في فرنسا أيضاً بالتصريح بكل حساب بريطاني عبر النموذج 3916.

تحضير طلبك لدى مصرف بريطاني

اجمع جواز السفر وإثبات العنوان وإثبات الدخل، وإن أمكن عقد عمل أو إيجار في المملكة المتحدة. واشرح غرض الحساب: راتب أو تأجير عقار أو دراسة أو مدفوعات منتظمة بالجنيه. فالملف المتسق يقلل الطلبات الإضافية.