المصارف النمساوية والعملاء الأجانب: ما يجب معرفته قبل التقديم

رقابة مشتركة بين FMA وOeNB والبنك المركزي الأوروبي

تشرف هيئة السوق المالية FMA على المصارف النمساوية بدعم من البنك الوطني OeNB الذي يجري التفتيش الميداني. أما المجموعات الكبرى مثل Erste Group وRaiffeisen Bank International فتخضع مباشرة لرقابة البنك المركزي الأوروبي.

مشهد مصرفي قائم على الشبكات

يتمحور القطاع المصرفي النمساوي حول ثلاث شبكات كبرى: صناديق الادخار Sparkassen المرتبطة بمجموعة Erste، ومصارف Raiffeisen، والمصارف التعاونية Volksbanken. وإلى جانبها UniCredit Bank Austria وBAWAG ومصارف خاصة متخصصة في فيينا.

شهادة Meldezettel مفتاح لكثير من الطلبات

على كل من يستقر في النمسا تسجيل عنوانه لدى البلدية خلال ثلاثة أيام، فيحصل على شهادة Meldezettel. وكثيرًا ما تطلبها المصارف، وبدونها على غير المقيم إثبات عنوانه في الخارج وشرح صلته بالبلد.

الحق في حساب أساسي للمقيمين في الاتحاد الأوروبي

ينقل القانون النمساوي لحسابات الدفع التوجيه الأوروبي، ويضمن لكل مستهلك مقيم قانونيًا في الاتحاد حساب دفع أساسيًا مع بطاقة خصم. ولا يشمل هذا الحق السحب على المكشوف أو الادخار، ويظل خاضعًا للتحقق المعتاد من الهوية.

ضمان الودائع: ثلاثة أنظمة وسقف واحد

تضمن الودائع في النمسا ثلاث جهات: Einlagensicherung Austria، ونظام صناديق الادخار Sparkassen-Haftungs، ونظام قطاع Raiffeisen. والسقف 100 ألف يورو لكل عميل في كل مصرف، ويُرفع مؤقتًا لبعض المبالغ الاستثنائية كعائدات بيع عقار.

الاستقطاع من فوائد العميل غير المقيم

يخضع غير المقيم مبدئيًا لاستقطاع 25% من فوائد الودائع النمساوية. ولا يُقتطع إذا قدّم شهادة إقامة من بلد يطبّق التبادل التلقائي، مثل النموذج IS-QU1 المختوم من إدارته الضريبية والصالح خمس سنوات.

اليورو ومنطقة SEPA والتحويلات الفورية

يجعل اليورو ومنطقة SEPA التحويل إلى فرنسا بسهولة الدفع المحلي، برقم IBAN نمساوي يبدأ بـAT. ويُلزم التنظيم الأوروبي للمدفوعات الفورية المصارف بتقديم التحويلات الفورية باليورو بسعر التحويلات العادية نفسه.

سجل الحسابات ونهاية السرية المطلقة

منذ 2016 تبلّغ المصارف عن كل حساب إلى سجل Kontenregister لدى وزارة المالية، ويمكن للسلطات الاطلاع عليه في حالات محددة. ولم تعد السرية المصرفية النمساوية تمنع تبادل CRS، ويصرّح المقيم في فرنسا بالحساب في النموذج 3916.

الفتح في فيينا بملف مكتمل

لدى Erste Bank، المصرف الرئيسي لمجموعة Erste في فيينا، يقدّم العميل الأجنبي عادة جواز السفر وإثبات العنوان والرقم الضريبي لبلد إقامته. ثم يُستخدم تطبيق George لإدارة الحساب بعد اكتمال التحقق من الهوية.

أي حساب نمساوي لأي حاجة

يفتح العامل الحدودي أو الطالب أو المتقاعد المستقر في سالزبورغ حسابًا شخصيًا. أما شركة GmbH أو قابضة لها مساهمات في أوروبا الوسطى أو ثروة مودعة لدى مصرف خاص في فيينا فلها إجراءات مستقلة مفصّلة في أدلتنا عن النمسا.