فتح حساب في اليونان دون إقامة: الرقم الضريبي والبنوك والخطوات

قطاع تهيمن عليه أربع مجموعات نظامية

بعد عمليات إعادة الرسملة خلال أزمة الديون، تركز القطاع المصرفي اليوناني حول أربع مجموعات هي البنك الوطني اليوناني ويوروبنك وبنك بيرايوس وألفا بنك، إلى جانب بنوك أصغر وفروع أجنبية في سوق مركزة حول أثينا وسالونيك.

تقاسم الإشراف بين بنك اليونان والبنك المركزي الأوروبي

يخضع البنوك اليونانية الأربعة الكبرى لإشراف مباشر من البنك المركزي الأوروبي ضمن آلية الإشراف الموحدة بدعم من بنك اليونان، بينما تبقى المؤسسات الأصغر ومؤسسات الدفع تحت رقابة بنك اليونان وحده.

الرقم الضريبي AFM قبل أي موعد

لا يفتح أي بنك يوناني حساباً دون الرقم الضريبي AFM الذي تصدره هيئة الضرائب AADE. ويحصل عليه غير المقيم من مكتب ضرائب أو عبر الإنترنت حسب وضعه، وغالباً بمساعدة محامٍ أو محاسب محلي.

المستندات المطلوبة من العميل الأجنبي

يتضمن الملف المعتاد جواز السفر والرقم الضريبي وإثبات عنوان حديث في بلد الإقامة وما يثبت الدخل أو النشاط وشرح الاستخدام المتوقع. وكثيراً ما يُطلب رقم هاتف يوناني لتفعيل الخدمات المصرفية الإلكترونية.

اليورو ونظام سيبا ورقم آيبان يبدأ بـ GR

تستخدم اليونان اليورو وتنتمي إلى منطقة سيبا، فيرسل الحساب اليوناني التحويلات باليورو ويستقبلها بشروط الحساب الأوروبي المحلي نفسها. ويتألف رقم الآيبان اليوناني من 27 خانة ويبدأ بالحرفين GR.

الرفع الكامل لقيود رؤوس الأموال المفروضة عام 2015

فُرضت حدود السحب وقيود التحويل إلى الخارج في صيف 2015 في ذروة الأزمة، ثم رُفعت بالكامل في سبتمبر 2019. وأصبحت التحويلات الصادرة حرة اليوم مع بقاء فحوص مكافحة غسل الأموال المعتادة.

صندوق TEKE يضمن 100 ألف يورو لكل مودع

يغطي الصندوق اليوناني لضمان الودائع والاستثمارات المعروف باسم TEKE الودائع حتى 100 ألف يورو لكل مودع في كل مؤسسة وفق القواعد الأوروبية، ويستفيد كل من مجموعتين مصرفيتين منفصلتين من هذا السقف على حدة.

حساب شخصي أو تجاري أو لإدارة الثروة في اليونان

يخدم الحساب الشخصي أساساً ملاك المساكن الثانوية والمتقاعدين والموظفين المنتدبين، ويشترط حساب الشركة تسجيلها في السجل التجاري GEMI، أما الشركات القابضة وإدارة الثروات فتتولاها فرق متخصصة في المجموعات الكبرى بمتطلبات أثقل.

معيار CRS وقانون فاتكا والنموذج 3916 للمقيمين في فرنسا

تبلغ اليونان، شأن كل دول الاتحاد الأوروبي، تلقائياً عن أرصدة حسابات غير المقيمين وعوائدها إلى بلد إقامتهم الضريبية. ويجب على دافع الضرائب الفرنسي التصريح بكل حساب يوناني عبر النموذج 3916 مع إقراره السنوي.

التحضير لموعد الفرع

لا تزال معظم البنوك اليونانية تشترط الحضور الشخصي لفتح أول حساب لغير المقيم. ولدى National Bank of Greece كما لدى غيره، يفيد الحضور بالرقم الضريبي جاهزاً ومستندات مترجمة عند الحاجة وبيان مكتوب بالتحويلات المتوقعة.