سانتو دومينغو وبونتا كانا: كيف يفتح الأجنبي حساباً دومينيكانياً

البنك المركزي والمجلس النقدي وهيئة الإشراف على البنوك

يدير البنك المركزي لجمهورية الدومينيكان السياسة النقدية تحت سلطة المجلس النقدي، بينما تشرف هيئة الإشراف على البنوك على البنوك المتعددة وجمعيات الادخار وبنوك الادخار والائتمان وفق القانون النقدي والمالي 183-02.

سوق تقودها ثلاث شبكات كبرى

يستحوذ Banco Popular Dominicano والبنك الحكومي Banreservas وBanco BHD على معظم الودائع. ولها فروع في المناطق السياحية مثل بونتا كانا ولاس تيريناس وبويرتو بلاتا، حيث يعيش كثير من المتقاعدين والملاك الأجانب.

بيزو عائم وحسابات بالدولار

يخضع البيزو الدومينيكاني لنظام صرف عائم يديره البنك المركزي، دون قيود صرف على الأفراد. وتفتح البنوك عادة حسابات بالدولار وأحياناً باليورو، وهي مفيدة لتحصيل إيجارات العطلات أو معاش أجنبي.

المستندات المطلوبة من غير المقيم

تطلب البنوك عموماً جواز السفر ووثيقة هوية ثانية وخطاب مرجعية أو اثنين من بنوك أجنبية وإثبات العنوان والدخل. وكثيراً ما تحتاج المستندات الصادرة في الخارج إلى أبوستيل وترجمة محلّفة إلى الإسبانية.

بطاقة الهوية والرقم الضريبي ووضع المقيم

يحصل المقيم على بطاقة هوية تسمى cédula تحل محل جواز السفر في المعاملات البنكية. وتُسجَّل الشركات في السجل الوطني للمكلفين، وقد يُسجَّل الأجنبي الذي يستثمر أو يشتري عقاراً لدى مديرية الضرائب لأغراض ضريبية.

ضمان ودائع محدود بـ 500 ألف بيزو

ينص القانون 183-02 على ضمان ودائع الجمهور حتى 500 ألف بيزو لكل مودع، يموّله صندوق طوارئ تساهم فيه البنوك. وهذا السقف أدنى بكثير من المعايير الأوروبية ولا يشمل الاستثمار في الأوراق المالية.

ضريبة 0.20 في المئة على الشيكات والتحويلات

منذ يوليو 2026 رفع القانون 30-26 الضريبة التي يقتطعها البنك على الشيكات والتحويلات الإلكترونية من 0.15 إلى 0.20 في المئة. وتُعفى التحويلات بين حسابات الشخص نفسه والسحب من الصراف، وتضاف رسوم التحويل الدولي إلى ذلك.

حجز موعد لدى Banco Popular Dominicano

لدى Banco Popular Dominicano يحجز الأجنبي غير المقيم موعداً في فرع بسانتو دومينغو أو في منطقة سياحية ومعه ملف كامل، ويتحقق الموظفون من الأهلية وعملة الحساب والإيداع الأولي المطلوب قبل أي فتح.

اتفاقية FATCA سارية ومعيار CRS لم يطبق بعد

تطبق جمهورية الدومينيكان منذ 2019 اتفاقية FATCA من النموذج الأول مع الولايات المتحدة. لكنها مدرجة ضمن الدول النامية التي لم تحدد موعداً لأول تبادل وفق معيار CRS، وهذا لا يلغي واجب التصريح بالحسابات.

لا اتفاقية ضريبية مع فرنسا: التصريح والتخطيط المسبق

لم توقع فرنسا اتفاقية ضريبية مع جمهورية الدومينيكان، مما يعرّض الدخل للازدواج الضريبي. ويصرّح المقيم في فرنسا بحسابه الدومينيكاني على النموذج 3916 وبالفوائد المحصلة في إقراره السنوي.