بنوك ليختنشتاين: الفرنك السويسري وعضوية المنطقة الاقتصادية الأوروبية والعملاء الأجانب
فتح حساب بنكي في ليختنشتاين يعني إقامة علاقة مع أحد بنوك الإمارة، وهي أعضاء في المنطقة الاقتصادية الأوروبية لكنها تستخدم الفرنك السويسري وتخدم أساساً عملاء دوليين أثرياء تحت رقابة هيئة الأسواق المالية.
إمارة في المنطقة الاقتصادية الأوروبية مرتبطة بسويسرا
ليختنشتاين عضو في المنطقة الاقتصادية الأوروبية منذ 1995 من دون أن تنتمي إلى الاتحاد الأوروبي. وتشكل في الوقت نفسه اتحاداً جمركياً ونقدياً مع سويسرا، فتقع بنوكها بين قانون الخدمات المالية الأوروبي والفرنك السويسري.
هيئة الأسواق المالية جهة الرقابة في الإمارة
ترخص هيئة الأسواق المالية البنوك ومديري الثروات والأمناء وشركات التأمين وتشرف عليها. ولأن البلد يطبق التنظيم المالي الأوروبي المدرج في اتفاق المنطقة الاقتصادية الأوروبية، يمكن لبنوكه تقديم خدماتها في الاتحاد عبر جواز العبور.
الفرنك السويسري عملة رسمية بموجب معاهدة
الفرنك السويسري هو العملة القانونية في ليختنشتاين بموجب معاهدة نقدية مع سويسرا، ويضع البنك الوطني السويسري السياسة النقدية. ومع ذلك تقدم البنوك عادة حسابات باليورو والدولار وعملات رئيسية أخرى.
عدد قليل من البنوك القوية رأسمالياً
يضم المركز نحو اثني عشر بنكاً تتصدرها ثلاث مجموعات: LGT المملوكة للأسرة الأميرية، والبنك الوطني لليختنشتاين، وبنك VP. وتركز هذه المؤسسات أساساً على إدارة الثروات والعملاء الأجانب.
ضمان الودائع لدى مؤسسة EAS: 100 ألف فرنك لكل عميل
تحمي مؤسسة EAS الودائع حتى 100 ألف فرنك سويسري لكل مودع في كل بنك عن جميع الحسابات. ومنذ الأول من يناير 2026 يجب رد الودائع المؤهلة خلال سبعة أيام عمل من تعثر البنك.
منعطف إعلان عام 2009
التزمت ليختنشتاين بإعلانها الصادر في 12 مارس 2009 بتطبيق معايير منظمة التعاون الاقتصادي بشأن تبادل المعلومات الضريبية. ومنذ ذلك الحين أعاد المركز بناء نفسه حول عملاء ملتزمين ضريبياً، وتطلب البنوك إثبات هذا الالتزام.
شروط الدخول لدى LGT Bank
لدى LGT Bank، كما في بنوك الإمارة الأخرى، يندرج حساب غير المقيم عادة في علاقة إدارة ثروة بحد أدنى من الأصول. ويفحص البنك مصدر الثروة والإقامة الضريبية والاستخدام المقصود للحساب.
المستندات المطلوبة والمقابلة مع المستشار
يتضمن الملف جواز السفر وإثبات العنوان والرقم الضريبي والإقرار الذاتي الخاص بمعيار CRS وما يثبت مصدر الأموال كبيع شركة أو ميراث. وتسبق الفتح عادة مقابلة مع المستشار في فادوز أو عن بعد.
معيار CRS منذ 2016 والنموذج الفرنسي 3916
تتبادل ليختنشتاين المعلومات المالية تلقائياً وفق معيار CRS منذ 2016 وتطبق اتفاق فاتكا مع الولايات المتحدة. ويصرح المقيم الضريبي في فرنسا الذي يملك حساباً فيها به سنوياً بالنموذج 3916.
مدفوعات سيبا والتسوية بالفرنك
بفضل المنطقة الاقتصادية الأوروبية تشارك بنوك الإمارة في تحويلات سيبا باليورو. أما المدفوعات بالفرنك السويسري فتمر عبر النظام السويسري SIC، مما يجعل التحويل بين سويسرا وليختنشتاين بسهولة الدفع المحلي.
بنوك ومقدمو خدمات لفتح هذا الحساب
- VP Bank — مصرف خاص مقره فادوتس ومن أبرز مؤسسات ليختنشتاين، يقدم إدارة الثروات وحسابات للعملاء الأفراد وهياكل حيازة الأصول.
- Healy Consultants — مزود دولي لخدمات الشركات يساعد في تأسيس الشركات والمؤسسات في ليختنشتاين وفتح الحسابات المصرفية التجارية.
- Bank Frick — مصرف مستقل في ليختنشتاين يتيح للعملاء الأفراد وكذلك للشركات والهياكل الدولية التقدم بطلب لفتح حساب.
- VP Bank — أحد أبرز المصارف الخاصة في فادوز، يقدم الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات للعملاء الدوليين وهياكلهم الحاملة للأصول.