إيداع ثروتك لدى مصرف خاص سنغافوري
تعني إدارة الثروات في سنغافورة خدمات المصارف الخاصة وإدارة المحافظ التي تقدمها مؤسسات خاضعة لسلطة النقد لعملاء أثرياء، غالباً من المستثمرين المعتمدين، سواء أقاموا في الدولة المدينة أم لا.
سنغافورة مركز لإدارة الثروات موجّه نحو آسيا
تستضيف سنغافورة المنصات الآسيوية لكثير من المصارف الخاصة الدولية إلى جانب المصارف المحلية. وتعمل مركزاً لتسجيل أصول عملاء من مختلف أنحاء المنطقة، في منافسة مباشرة مع هونغ كونغ وسويسرا على العملاء العابرين للحدود.
صفة المستثمر المعتمد وحدودها
المستثمر المعتمد هو من تتجاوز أصوله الصافية مليوني دولار سنغافوري مع احتساب المسكن الرئيسي بمليون كحد أقصى، أو تتجاوز أصوله المالية الصافية مليوناً، أو يبلغ دخله السنوي ثلاثمئة ألف دولار.
ما يغيّره اختيار صفة المستثمر المعتمد
منذ 2019 يجب أن يوافق العميل صراحة على معاملته مستثمراً معتمداً. فيحصل على منتجات معقدة وطروحات خاصة، لكنه يتخلى عن جزء من الحماية التنظيمية، ويحق له سحب موافقته في أي وقت.
الإدارة التقديرية أم الاستشارة وفق قانون المستشارين الماليين
في التفويض التقديري يقرر المدير العمليات ضمن ملف المخاطر المتفق عليه. أما في التفويض الاستشاري الذي ينظمه قانون المستشارين الماليين فيحتفظ العميل بالقرار النهائي ويتلقى توصيات ملائمة.
مصدر الثروة: فحص معمّق
يلزم الإشعار 626 الصادر عن سلطة النقد بشأن مكافحة غسل الأموال المصارفَ بتحديد مصدر الأموال والثروة. ويشرح العميل كيف تكونت ثروته، من بيع شركة أو إرث أو مسيرة مهنية، بالعقود والقوائم المالية والإقرارات الضريبية.
حفظ الأوراق المالية والحسابات متعددة العملات
يحتفظ المصرف بالأوراق المالية في حسابات منفصلة باسم العميل بمعزل عن أصوله الخاصة. وتجمع المحافظ غالباً بين الدولار الأمريكي والدولار السنغافوري وعملات أخرى، مع إمكانية الاقتراض بضمان الأصول.
رسوم الإدارة والحفظ والعمولات
تجمع العلاقة مع المصرف الخاص عادة رسوم إدارة أو استشارة ورسوم حفظ وتكاليف معاملات وهوامش صرف. ويسهّل طلب رسم شامل وتفاصيل العمولات المقبوضة من مُصدري المنتجات المقارنة بين العروض.
مستويات خدمات الثروة لدى DBS Bank
يميّز DBS Bank بين عملاء الثروات في شريحة تريجرز وبين مصرفه الخاص، ولكل منهما حدود أصول وخدمات خاصة. وينبغي تأكيد مبالغ الدخول المطبقة على عميل مقيم خارج سنغافورة مع المصرف في أول تواصل.
الضرائب في سنغافورة والتصريح في الخارج
لا تفرض سنغافورة عموماً ضريبة على الأرباح الرأسمالية وألغت ضريبة التركات عام 2008. لكن هذه القواعد محلية فقط، فالعميل يصرّح بدخله وحساباته في بلد إقامته الذي يتلقى البيانات أصلاً عبر المعيار المشترك.
الشكاوى والوساطة عبر مركز تسوية النزاعات
عند نشوء نزاع مع مصرف أو مستشار يشتكي العميل أولاً إلى المؤسسة، ثم يمكنه اللجوء إلى مركز تسوية نزاعات القطاع المالي، وهو هيئة مستقلة للوساطة والتحكيم. وتتلقى سلطة النقد أيضاً البلاغات عن المخالفات التنظيمية.
بنوك ومقدمو خدمات لفتح هذا الحساب
- Citibank Singapore — بنك دولي في سنغافورة يتيح للعملاء فتح حساب Citigold دولي عبر الإنترنت، مع تركيز على الخدمات المصرفية للثروات عبر الحدود.
- Standard Chartered Priority Private — عرض الثروات المتميز من ستاندرد تشارترد في سنغافورة، موجه للعملاء الأثرياء الباحثين عن إدارة علاقات بأسلوب الخدمات المصرفية الخاصة.
- OCBC Singapore — بنك سنغافوري كبير يتيح فتح حسابات للشركات المملوكة للأجانب وحساباً للشركات الخارجية، إضافة إلى خدمات مصرفية مخصصة للمغتربين.
- UOB Singapore — بنك سنغافوري يرشد الأجانب في فتح حساب شخصي، ويقدم حسابات أعمال إلكترونية وحسابات جارية للشركات الناشئة والصغيرة.