الخدمات المصرفية الخاصة في أثينا: التفويضات والضمانات ونظام غير المستوطن

مصرفية خاصة قائمة على المجموعات الكبرى

تتولى إدارة الثروات في اليونان أساساً أقسام المصرفية الخاصة في المجموعات النظامية الأربع وشركات الاستثمار المرخصة. والسوق أضيق من جنيف أو لوكسمبورغ ويخدم كثيراً عائلات ملاك السفن ورجال الأعمال اليونانيين.

هيئة أسواق المال اليونانية وقواعد MiFID II

تخضع خدمات الاستثمار للقواعد الأوروبية MiFID II، وتراقبها هيئة أسواق المال اليونانية بالنسبة لشركات الاستثمار والرقابة المصرفية بالنسبة للبنوك، ويسبق تحديد ملف المخاطر واختبار الملاءمة أي تفويض.

الإدارة التقديرية أو التفويض الاستشاري

في التفويض التقديري يتخذ المدير قرارات الاستثمار ضمن استراتيجية متفق عليها، وفي التفويض الاستشاري يوافق العميل على كل عملية. وتقدم البنوك اليونانية الصيغتين بحدود دخول ورسوم خاصة بكل مؤسسة.

حدود دخول تختلف من مؤسسة إلى أخرى

لا يوجد حد أدنى قانوني، لكن وحدات المصرفية الخاصة اليونانية تضع حدودها الخاصة للأصول القابلة للاستثمار. ولدى National Bank of Greece يُناقش مستوى الأصول المتوقع ورسوم الخدمة في لقاء أولي حسب كل حالة.

النظام الضريبي الثابت للمقيمين الجدد

يمكن لمن ينقل إقامته الضريبية إلى اليونان، بشروط، دفع ضريبة سنوية ثابتة قدرها مئة ألف يورو على دخله الأجنبي، شرط استثمار خمسمئة ألف يورو على الأقل في اليونان، وعلى البنك توثيق هذا الاستثمار.

التأشيرة الذهبية بحدود عقارية مرتفعة

يشترط تصريح الإقامة مقابل الاستثمار الآن 800 ألف يورو في أتيكا وسالونيك وميكونوس وسانتوريني والجزر الكبرى، و400 ألف يورو في غيرها، لعقار واحد، ويجب أن تمر الأموال عبر بنك يوناني وتوثق.

السندات الحكومية اليونانية وبورصة أثينا

لا يزال جزء من المحافظ المحلية مستثمراً في السندات السيادية اليونانية التي استعادت درجة الاستثمار، وفي الأسهم المدرجة في أثينا. ويعرض كبار المديرين أيضاً صناديق أوروبية وأسهماً دولية في حسابات متعددة العملات.

تغطية المستثمر لدى TEKE محدودة بثلاثين ألف يورو

لا يشمل ضمان الودائع البالغ مئة ألف يورو الأوراق المالية. وبالنسبة لخدمات الاستثمار يعوض الفرع الاستثماري لصندوق TEKE حتى ثلاثين ألف يورو لكل عميل في كل مؤسسة عند الإفلاس، ومن هنا أهمية فصل الأصول المحفوظة.

شفافية الرسوم والتقارير السنوية

تفرض قواعد MiFID II الإفصاح المسبق واللاحق عن تكاليف الإدارة والمعاملات والحفظ، وينبغي أن يتلقى العميل الثري كشفاً سنوياً مجمعاً بالرسوم وتقريراً عن الأداء، متاحاً بالإنجليزية عند الطلب لدى المؤسسات الكبرى.

الإقامة الضريبية ومعيار CRS والتزامات العميل

يصرح العميل المقيم ضريبياً في فرنسا بحساباته وعقوده اليونانية عبر النموذج 3916 وبدخله الاستثماري، وينقل البنك اليوناني الأرصدة والعوائد تلقائياً وفق معيار CRS، ووفق قانون فاتكا للأشخاص الأمريكيين.