هونغ كونغ للعملاء الأجانب: البنوك وسلطة النقد والدولار المربوط

منطقة إدارية خاصة بنظام نقدي مستقل

تحتفظ هونغ كونغ، المنطقة الإدارية الخاصة التابعة للصين، بنظامها القانوني القائم على القانون العام وبضرائبها وعملتها، ولا توجد فيها قيود على الصرف تحد من دخول رؤوس الأموال أو خروجها، خلافاً للصين القارية.

سلطة النقد والنظام المصرفي ثلاثي المستويات

ترخص سلطة النقد في هونغ كونغ المؤسسات وتشرف عليها وفق ثلاث فئات: البنوك المرخصة، والبنوك ذات الترخيص المقيد، وشركات قبول الودائع، والبنوك المرخصة وحدها تقدم الحسابات الجارية والودائع بأي حجم للجمهور.

دولار هونغ كونغ المربوط بالدولار الأمريكي

منذ 1983 يرتبط دولار هونغ كونغ بالدولار الأمريكي عبر نظام مجلس العملة ضمن نطاق 7.75 إلى 7.85 دولار هونغ كونغ للدولار الواحد، والحسابات متعددة العملات بالدولارين واليوان الخارجي واليورو هي القاعدة.

ثلاثة بنوك مصدرة للعملة وسوق شديد التدويل

تصدر الأوراق النقدية ثلاثة بنوك تجارية هي HSBC وستاندرد تشارترد وبنك الصين في هونغ كونغ، ويعمل في المدينة نحو 150 بنكاً مرخصاً، منها بنوك دولية كثيرة وبنوك افتراضية مرخصة منذ 2019.

لماذا تُفحص ملفات غير المقيمين بدقة

تطبق بنوك هونغ كونغ نهجاً قائماً على المخاطر وكثيراً ما ترفض الحساب دون صلة محلية كالعمل أو الشركة أو الاستثمار أو الإقامة، وعلى غير المقيم تقديم غرض محدد وإثبات عنوان حديث وشرح للمبالغ المتوقعة.

موعد الفرع والمستندات المطلوبة

تشترط معظم البنوك الحضور الشخصي لفتح الحساب مع جواز السفر وإثبات عنوان لا يتجاوز ثلاثة أشهر وما يثبت الدخل، ولدى Bank of East Asia يجب على العميل الأجنبي أيضاً شرح الاستخدام المتوقع ومصدر الأموال خلال المقابلة.

رفع ضمان الودائع إلى 800 ألف دولار هونغ كونغ

يغطي نظام حماية الودائع الذي يديره مجلس حماية الودائع منذ أكتوبر 2024 ما يصل إلى 800 ألف دولار هونغ كونغ لكل مودع في كل بنك عضو، وتُستثنى الودائع المهيكلة والودائع لأجل تتجاوز خمس سنوات.

نظام FPS ونظام CHATS والمدفوعات الفورية

يتيح نظام الدفع السريع FPS تحويلات فورية بين البنوك والمحافظ الإلكترونية برقم الهاتف أو معرف بديل، بدولار هونغ كونغ واليوان، بينما تمر المدفوعات الكبيرة عبر CHATS، نظام التسوية الإجمالية الفورية.

شخصي أو تجاري أو قابضة أو مصرفية خاصة

يأتي الحساب الشخصي غالباً بعد تأشيرة عمل أو بطاقة هوية HKID، ويشترط حساب الشركة تسجيلها لدى سجل الشركات، أما القابضات والعملاء الأثرياء فيمرون بالخدمات التجارية أو المصرفية الخاصة مع فحص أعمق.

معيار CRS وقانون فاتكا والنموذج 3916 من فرنسا

تتبادل هونغ كونغ المعلومات المالية تلقائياً وفق CRS منذ 2018، بما في ذلك مع فرنسا، وتطبق قانون فاتكا، ويصرح المقيم الضريبي في فرنسا بكل حساب في هونغ كونغ عبر النموذج 3916 مع إقراره السنوي.