المصرفية الخاصة في هونغ كونغ: المستثمرون المحترفون ومكاتب العائلات

أحد أبرز مراكز المصرفية الخاصة في آسيا

تدير هونغ كونغ حصة كبيرة من الثروات الخاصة الآسيوية، ولا سيما لعائلات من الصين القارية وجنوب شرق آسيا، وتعمل فيها جنباً إلى جنب بنوك خاصة دولية وبنوك محلية ومديرون مستقلون مع نفاذ مباشر إلى أسواق هونغ كونغ والصين.

رقابة مزدوجة: هيئة SFC وسلطة النقد

ترخص هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة مديري الأصول ومستشاري الاستثمار، بينما تُسجل البنوك التي تمارس هذه الأنشطة لدى الهيئة وتشرف عليها سلطة النقد، ويمكن للعميل التحقق من وضع مستشاره في السجل العام للهيئة.

صفة المستثمر المحترف

يمكن معاملة الفرد الذي يملك محفظة لا تقل عن 8 ملايين دولار هونغ كونغ كمستثمر محترف، ما يتيح منتجات مقيدة ويخفف بعض الحمايات، وعلى البنك التحقق من هذا الحد والحصول على موافقة العميل الخطية.

الإدارة التقديرية والتفويض الاستشاري

في الإدارة التقديرية يقرر المدير ضمن ملف المخاطر المتفق عليه، وفي التفويض الاستشاري يقترح المدير ويقرر العميل، وتفرض قواعد الهيئة في الحالتين تقييماً للملاءمة والإفصاح عن العمولات المقبوضة.

حدود الدخول إلى المصرفية الخاصة

تحدد البنوك الخاصة في هونغ كونغ حدودها الدنيا للأصول بحرية، وعادة بالدولار الأمريكي. ولدى Bank of East Asia يُعرض على العميل حد الوصول إلى خدمات إدارة الثروات والتسعير حسب الفئة المختارة.

مكاتب العائلات وأدوات FIHV المعفاة

منذ 2023 يمكن لأداة حيازة الاستثمارات العائلية التي يديرها مكتب عائلي واحد في هونغ كونغ الاستفادة من معدل ضريبة صفر على دخلها المؤهل، إذا أدارت 240 مليون دولار هونغ كونغ على الأقل واستوفت شروط الجوهر المحلي.

برنامج دخول المستثمرين برأس المال الجديد

يمنح هذا البرنامج حق الإقامة للمستثمرين الذين يضعون 30 مليون دولار هونغ كونغ على الأقل في أصول مسموح بها في هونغ كونغ، جزء منها في محفظة مخصصة، ويحفظ البنك هذه الأصول ويوثق مصدر الأموال للسلطات.

800 ألف للودائع و500 ألف للأوراق المالية في هونغ كونغ

تُضمن الودائع حتى 800 ألف دولار هونغ كونغ لكل بنك، أما الأوراق المالية فتخضع لصندوق تعويض المستثمرين بسقف 500 ألف دولار هونغ كونغ لكل مستثمر وللمنتجات المتداولة في هونغ كونغ فقط، ويبقى فصل الأوراق لدى أمين الحفظ الحماية الأساسية.

ربط إدارة الثروات مع منطقة الخليج الكبرى

يتيح برنامج الربط العابر للحدود لإدارة الثروات لسكان منطقة الخليج الكبرى الاستثمار في منتجات توزعها بنوك هونغ كونغ والعكس، ضمن حصص تحددها السلطات وعبر حسابات مخصصة.

الضرائب المحلية ومعيار CRS وتصريحات العميل

لا تفرض هونغ كونغ ضريبة على الأرباح الرأسمالية ولا على أرباح الأسهم التي يتلقاها الأفراد، لكن ذلك لا يغير الالتزامات في بلد الإقامة، فيصرح المقيم في فرنسا بحساباته عبر النموذج 3916 ويبلغ البنك عن الأرصدة والعوائد وفق CRS.