شركة في ديلاوير أو وايومنغ: كيف تحصل على حساب تجاري أمريكي

شركة ذات مسؤولية محدودة أو مساهمة أو فرع: اختيار الهيكل

يؤسس رواد الأعمال الأجانب غالبا شركات ذات مسؤولية محدودة، وهي مرنة وشفافة ضريبيا افتراضيا إذا كان لها شريك واحد. وتناسب شركة المساهمة من النوع C جمع التمويل، بينما تفتح الشركة الأجنبية المسجلة في ولاية حسابا باسم الشركة الأم.

رقم EIN: رقم صاحب العمل الذي تشترطه البنوك

يجب على كل شركة الحصول على رقم تعريف صاحب العمل من مصلحة الضرائب قبل فتح الحساب. ويستطيع الشريك الأجنبي الذي لا يملك رقم ضمان اجتماعي أو ITIN طلبه بالنموذج SS-4 عبر الفاكس أو البريد، بآجال أطول.

وثائق التأسيس التي يطلبها البنك

يطلب البنك عقد التأسيس أو شهادة التأسيس المودعة لدى الولاية، واتفاقية التشغيل أو النظام الداخلي، وخطاب تخصيص رقم EIN، وأحيانا شهادة حديثة بحسن الوضع القانوني. وتكتمل الوثائق بجوازات سفر جميع المفوضين بالتوقيع.

المستفيدون الفعليون بنسبة 25 بالمئة والشخص المسيطر

تفرض القاعدة الاتحادية للعناية الواجبة تجاه العملاء تحديد كل شخص يملك 25 بالمئة أو أكثر وشخص واحد يمارس السيطرة. وبالنسبة للشركاء الأجانب، يتحقق البنك من جوازاتهم ومن مصدر الأموال المقدمة.

لماذا ترفض شركات غير المقيمين كثيرا

تعتبر البنوك الكبرى الشركة المسجلة عبر مزود خدمات، دون مكتب أو عملاء أو موظفين في الولايات المتحدة، عالية المخاطر. ولا يكفي عنوان الوكيل المسجل، فالبنك يريد فهم النشاط الحقيقي وغالبا مقابلة الشريك.

تحويلات ACH والبرقيات وقبول البطاقات للشركة

يتيح الحساب التجاري دفع الموردين والموظفين عبر ACH وتلقي التحويلات البرقية الدولية والاشتراك في خدمة قبول البطاقات. وتشترط منصات البيع الإلكتروني الأمريكية عموما حسابا بنكيا أمريكيا باسم الشركة.

النموذج 5472 والإقرارات الضريبية لشركة يملكها أجنبي

على الشركة ذات الشريك الأجنبي الوحيد أن تودع سنويا النموذج 5472 مع نموذج 1120 شكلي للتصريح بمعاملاتها مع مالكها. ويعرض إغفاله لغرامة قدرها 25 ألف دولار، وقد يتحقق البنك من ذلك خلال المراجعات.

ضريبة المبيعات في الولايات والمحاسبة بالدولار

لا توجد في الولايات المتحدة ضريبة قيمة مضافة اتحادية، لكن معظم الولايات تفرض ضريبة مبيعات بحدود حضور اقتصادي مختلفة. ويسهل الفصل المحاسبي بالدولار على الحساب التجاري هذه الإقرارات ومراجعات البنك.

فينسن وتقرير الملكية النفعية والشركات الأجنبية المسجلة

منذ قاعدة مؤقتة صدرت في مارس 2025، أعفيت الشركات المؤسسة في الولايات المتحدة من إبلاغ شبكة مكافحة الجرائم المالية بمستفيديها، وأصبح الالتزام يخص الشركات الأجنبية المسجلة في ولاية. أما البنوك فتواصل تحديد المستفيدين.

موعد مع مستشار الخدمات المصرفية للشركات

لدى Bank of America، يفتح الحساب التجاري لشركة يملكها غير مقيمين عادة في الفرع بحضور المفوضين بالتوقيع، مع رقم EIN ووثائق التأسيس. ويسرع ملخص قصير عن النشاط والتدفقات الشهرية دراسة المستشار للملف.