الدينار والعملات الأجنبية والرقابة على الصرف: فتح حساب في الجزائر من الخارج
يمكن لغير المقيم فتح حساب بالعملة الصعبة أو بالدينار في بنك معتمد من بنك الجزائر، لكن استعمال هذه الأموال يخضع لتنظيم صرف صارم يقيّد التحويل إلى العملات والإرسال إلى الخارج.
بنك الجزائر والقانون النقدي والمصرفي لسنة 2023
يُصدر بنك الجزائر الدينار ويعتمد البنوك، ويراقب نشاطها مع اللجنة المصرفية. وقد حلّ القانون النقدي والمصرفي الصادر في يونيو 2023 محل أمر 2003، وفتح المجال أمام البنوك الرقمية والصيرفة الإسلامية.
قطاع تهيمن عليه البنوك العمومية
تستحوذ البنوك العمومية على معظم الودائع والوكالات، إلى جانب فروع مجموعات أجنبية وبنوك خليجية. ولمن يعيش خارج الجزائر يهمّ حجم الشبكة، لأن جل الإجراءات ما زالت تتم في الشباك.
حساب بالعملة الصعبة أو بالدينار: ما يفتحه غير المقيم
يفتح الجزائري المقيم في الخارج غالباً حساباً بالعملة الصعبة يُغذّى بالتحويل أو الإيداع النقدي، إضافة إلى حساب بالدينار للنفقات المحلية. وتُحوَّل السحوبات من حساب العملة عملياً إلى الدينار بالسعر الرسمي.
حسابات INR وCEDAC لغير المقيمين الأجانب
يستعمل الأجانب غير المقيمين والشركات بلا منشأة محلية حسابات بالدينار لغير المقيمين تُعرف بـINR ومرتبطة بغرض محدد، أو حسابات CEDAC المغذّاة بالعملة الصعبة، والتي يمكن إعادة رصيدها إلى الخارج بحرية أكبر.
الوثائق المطلوبة: جواز السفر وشهادة الميلاد وإثبات الإقامة
يشمل الملف عادةً جواز السفر أو بطاقة التعريف وشهادة الميلاد وإثبات العنوان في الخارج والبطاقة القنصلية للجزائريين وشهادة عمل أو دخل. ولا يفتح أي بنك حالياً حساباً عن بُعد بالكامل.
دينار مُدار وفارق مع السوق الموازية
يخضع الدينار لتعويم مُدار يحدده بنك الجزائر، فيما تتعامل سوق موازية للعملات بسعر مختلف بوضوح. ولا تترك أثراً يسمح بتبرير الأموال لاحقاً سوى عمليات الصرف المنجزة عبر القنوات المصرفية الرسمية.
ضمان الودائع بسقف مليوني دينار
يعوّض صندوق ضمان الودائع المصرفية كل مودِع حتى مليوني دينار في كل بنك، للودائع بالدينار والعملة الصعبة معاً، وفق الإصلاح المعتمد سنة 2018 والمؤكد سنة 2020. وما زاد عن ذلك غير مغطّى عند إفلاس البنك.
شبكة وكالات BNA في خدمة الجالية
بأكثر من مئتي وكالة، يُعد Banque Nationale d’Algérie (BNA) من البنوك التي يقصدها الجزائريون في الخارج لفتح حساب بالعملة الصعبة، بما في ذلك عبر شبابيك الصيرفة الإسلامية. ويتم الفتح في الوكالة حضورياً أو بوكالة.
القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي منذ أكتوبر 2024
وُضعت الجزائر تحت المتابعة المعزّزة لمجموعة العمل المالي في أكتوبر 2024 وبقيت مدرجة حتى منتصف 2026. لذا تطبّق البنوك المراسلة الأجنبية يقظة مشددة على التحويلات الجزائرية، ما قد يطيل الآجال ويزيد طلبات الوثائق.
التصريح بالحساب الجزائري في فرنسا
وقّعت الجزائر سنة 2024 الاتفاقية متعددة الأطراف للمساعدة الإدارية في المسائل الضريبية، دون تبادل تلقائي فعلي وفق CRS حتى الآن. ومع ذلك يجب على المقيم الضريبي في فرنسا التصريح بكل حساب جزائري في النموذج 3916 تحت طائلة الغرامة.
بنوك ومقدمو خدمات لفتح هذا الحساب
- BNP Paribas El Djazair — فرع مجموعة بي إن بي باريبا في الجزائر، بنك شامل يقدّم الحسابات الجارية والحسابات بالعملات الأجنبية والخدمات المصرفية للأفراد والشركات.
- Healy Consultants Group — شركة دولية لتأسيس الشركات تتولى تسجيل الشركات في الجزائر وتساعد على فتح حساباتها المصرفية لدى البنوك المحلية للمستثمرين الأجانب.
- Société Générale Algérie — فرع جزائري لمجموعة سوسيتيه جنرال، يقدم للأفراد حسابات بالدينار وبالعملات الأجنبية، إلى جانب عروض مخصصة للمهنيين والشركات.
- Gulf Bank Algérie (AGB) — مصرف جزائري خاص برأسمال خليجي، يفتح حسابات للأفراد والشركات ويتيح إدارتها عبر منصة الخدمات المصرفية الرقمية AGB Online.