فتح حساب بالدولار في الولايات المتحدة دون الإقامة فيها: الواقع والقيود

نظام مصرفي أمريكي مزدوج بين التراخيص الاتحادية والولائية

يحمل البنك الأمريكي إما ترخيصا اتحاديا يمنحه مكتب مراقب العملة، وإما ترخيصا من الولاية تشرف عليه سلطة الولاية بالاشتراك مع الاحتياطي الفيدرالي أو المؤسسة الاتحادية لتأمين الودائع. وتتعايش آلاف المؤسسات من البنوك الوطنية الكبرى إلى البنوك المجتمعية.

تأمين المؤسسة الاتحادية بقيمة 250 ألف دولار لكل مودع وفئة

تؤمن المؤسسة الاتحادية لتأمين الودائع الودائع حتى 250 ألف دولار لكل مودع ولكل بنك مؤمن ولكل فئة ملكية، كالحساب الفردي أو المشترك. وتشمل الحماية غير المقيمين، لكنها لا تغطي الأسهم ولا الصناديق ولا الأصول المشفرة.

رقم الضمان الاجتماعي أو ITIN أو نموذج W-8BEN

يقدم المقيمون رقم الضمان الاجتماعي. أما غير المقيم فيقدم جواز سفره، ومعه حسب البنك رقم ITIN الصادر عن مصلحة الضرائب أو نموذج W-8BEN الذي يثبت وضعه الأجنبي ويحدد الاقتطاع على الفوائد.

لماذا تشترط معظم البنوك الكبرى الحضور إلى الفرع

تفرض قواعد برنامج تحديد هوية العملاء التحقق من الهوية والعنوان. ولأن ذلك يتعذر عن بعد لمعظم الأجانب، تطلب البنوك الكبرى عادة الحضور إلى فرع مع وثيقتي هوية، غالبا خلال زيارة إلى الولايات المتحدة.

الحساب الجاري وحساب التوفير وشهادات الإيداع

يستخدم الحساب الجاري للمدفوعات اليومية، ويدر حساب التوفير فائدة مع قيود على السحب لدى بعض البنوك، بينما تجمد شهادة الإيداع الأموال لمدة محددة. وغالبا ما تلغى الرسوم الشهرية فوق حد أدنى للرصيد.

تحويلات ACH والتحويلات البرقية والمدفوعات الفورية

تمر المدفوعات المحلية عبر شبكة ACH خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل، أو بتحويل برقي عبر فيدواير للمبالغ العاجلة. ويربط تطبيق زيل بنوكا كثيرة للمدفوعات بين الأفراد، وتتيح شبكتا RTP وفيدناو تحويلات فورية حسب انضمام البنك.

إثبات العنوان والصلة بالبلد

يسهل العنوان السكني الأمريكي أو عقد الإيجار أو عقد العمل أو القبول الجامعي فتح الحساب كثيرا. ومن دون عنوان في الولايات المتحدة ترفض بنوك عديدة، ولا تقبل صناديق البريد أو عناوين إعادة التوجيه عادة كمسكن.

فاتكا وغياب المعيار المشترك والتصريح في بلد الإقامة

لا تطبق الولايات المتحدة معيار الإبلاغ المشترك لمنظمة التعاون الاقتصادي، لكنها تتبادل المعلومات بموجب قانون فاتكا مع الدول الموقعة على اتفاق حكومي، ومنها فرنسا. ويبقى على المقيم ضريبيا في فرنسا التصريح بكل حساب أمريكي على النموذج 3916.

الاقتطاع الضريبي وفوائد ودائع غير المقيمين

تعفى فوائد الودائع المصرفية المدفوعة لغير المقيم عموما من الضريبة الاتحادية، لكن البنك قد يبلغ عنها مصلحة الضرائب على النموذج 1042-S. وفي غياب نموذج W-8BEN صالح قد يطبق اقتطاع احتياطي.

التحضير لموعدك في فرع أمريكي

لدى Bank of America، كما في معظم البنوك الأمريكية الكبرى، يحتاج غير المقيم عمليا إلى زيارة الفرع بجواز سفره ووثيقة هوية ثانية وعنوان قابل للتحقق. ومن الحكمة الاتصال بالفرع قبل السفر لمعرفة قائمة المستندات بدقة.