المصارف السويسرية والعملاء المقيمون في الخارج: كيف يعمل الأمر

هيئة الرقابة المالية وقطاع مصرفي شديد التنوع

ترخّص هيئة الرقابة على الأسواق المالية في سويسرا المصارفَ وتراقبها، من المصارف الكبرى إلى مصارف الكانتونات ورايفايزن والمصارف الخاصة. ويتولى المصرف الوطني السويسري السياسة النقدية ويشرف على نظام الدفع بين المصارف.

قبول غير المقيمين يتوقف على بلد الإقامة

تخدم مصارف سويسرية كثيرة غير المقيمين، لكن عرضها يتوقف على بلد الإقامة لأن القواعد المحلية للخدمات المالية العابرة للحدود تنطبق. وترفض بعض المؤسسات جنسيات أو بلدان إقامة بأكملها، بينما تشترط أخرى إيداعاً أدنى.

رسوم أعلى لحسابات غير المقيمين

تميّز جداول الرسوم السويسرية غالباً بين العملاء المقيمين في سويسرا والمقيمين في الخارج. ويشيع فرض رسم إضافي شهري أو سنوي على الفئة الثانية، لذا تفيد مقارنة التكلفة الإجمالية بما فيها الصرف والتحويلات قبل الفتح.

التحقق من الهوية والتصريح بالمستفيد الفعلي

بموجب اتفاقية العناية الواجبة للمصارف السويسرية يملأ العميل النموذج أ الخاص بالمستفيد الفعلي من الأصول. ويحتفظ المصرف بنسخة من جواز السفر ويتحقق من العنوان، وقد يطلب إثبات الدخل أو إفادة بالامتثال الضريبي.

الفرنك السويسري عملة ملاذ دون رقابة على الصرف

يتداول الفرنك السويسري بحرية دون رقابة على الصرف، ويؤدي دور الملاذ الآمن في أوقات اضطراب الأسواق. وتشارك سويسرا في منطقة المدفوعات الموحدة باليورو مما يسهّل التحويلات، وإن كانت حسابات اليورو فيها عرضاً خاصاً بكل مصرف.

الفاتورة برمز الاستجابة وتوينت والتحويلات باليورو

حلّت الفاتورة برمز الاستجابة السريعة محل قسائم الدفع القديمة لتسديد الإيجار والفواتير في سويسرا. ويهيمن تطبيق توينت على الدفع عبر الهاتف بين الأفراد وفي المتاجر، لكنه يتطلب عادة حساباً سويسرياً ورقم هاتف متوافقاً.

حماية الودائع حتى مئة ألف فرنك لكل عميل

تُحمى الودائع الممتازة حتى مئة ألف فرنك سويسري لكل عميل في كل مصرف عبر نظام التنظيم الذاتي إيزي سويس الذي تموّله المصارف. ولا تدخل الأوراق المالية المودعة في ذلك لأنها تبقى ملكاً للعميل عند إفلاس المصرف.

الضريبة المقتطعة على فوائد الحسابات السويسرية

تخضع الفوائد المصرفية السويسرية لضريبة مقتطعة بنسبة خمسة وثلاثين بالمئة عندما تتجاوز مئتي فرنك في السنة الميلادية لكل حساب. ويمكن لغير المقيم استرداد جزء منها أو كلها وفق الاتفاقية الضريبية مع بلد إقامته.

التبادل التلقائي للمعلومات منذ 2017

تجمع سويسرا بيانات المعيار المشترك للإبلاغ منذ 2017 وترسلها سنوياً إلى الدول الشريكة ومنها فرنسا، وتغطي اتفاقية فاتكا دافعي الضرائب الأمريكيين. ويصرّح المقيم الضريبي في فرنسا بكل حساب سويسري في النموذج 3916 وإلا تعرّض لغرامة.

تقديم الطلب لدى مصرف سويسري كبير

لدى UBS Switzerland يتوقف فتح الحساب من الخارج على بلد الإقامة وشريحة العملاء. ومن المفيد أن تعرض منذ البداية الاستخدام المقصود للحساب ومصدر الأموال وما يثبت سلامة وضعك الضريبي.