فتح حساب شخصي في سويسرا للعامل العابر للحدود أو الوافد أو غير المقيم

حساب الراتب للعامل العابر للحدود

حساب شخصي في سويسرا هو الحساب الخاص بالفرنك الذي يتلقى الراتب ويسدد الفواتير برمز الاستجابة وتوينت ويحفظ المدخرات، ويفتحه العمال العابرون للحدود والمقيمون الجدد بسهولة، وغير المقيمين بصعوبة أكبر. ويتيح للعامل الحامل لتصريح ج في جنيف أو بازل أو الجورا أن يتقاضى راتبه بالفرنك دون تحويل يفرضه صاحب العمل، وأن يختار توقيت الصرف إلى اليورو.

يتقاضى العمال العابرون للحدود الحاملون لتصريح ج الذين يعملون في جنيف أو بازل أو منطقة الجورا رواتبهم بالفرنك السويسري. ويجنّبهم فتح الحساب في سويسرا تحويلاً يفرضه صاحب العمل، ويتيح لهم اختيار توقيت الصرف إلى اليورو.

الوافد الجديد بتصريح ب أو ج

بعد التسجيل لدى البلدية والحصول على تصريح الإقامة يفتح الساكن الجديد حساب شخصي في سويسرا كأي مقيم. ويطلب المصرف جواز السفر والتصريح أو شهادة البلدية وعقد العمل.

رقم التأمين الاجتماعي وصندوق التقاعد المهني

يعرّف رقم التأمين الاجتماعي المكون من ثلاثة عشر رقماً كل مؤمَّن عليه في التأمينات الاجتماعية السويسرية، وقد يطلبه المصرف للركيزة 3 أ. أما الركيزة الثانية فيديرها صندوق تقاعد صاحب العمل لا الحساب الجاري.

الركيزة 3 أ ادخار مرتبط بالعمل في سويسرا

يجوز لمن يمارسون نشاطاً مأجوراً خاضعاً للتأمين الاجتماعي إيداع مبلغ سنوي محدود في حساب 3 أ يُخصم من الدخل الخاضع للضريبة في سويسرا. وبالنسبة للعامل العابر للحدود تتوقف الفائدة على وضعه الضريبي وتستحق التحقق.

تسديد الفواتير في سويسرا بلا تعقيد

تصل أقساط التأمين الصحي والإيجار والكهرباء على شكل فواتير برمز الاستجابة أو فواتير إلكترونية في التطبيق المصرفي. ويكمّل ذلك الخصم المباشر والأوامر الدائمة، بينما يُستخدم توينت للدفع بين الأفراد وفي المتاجر.

بطاقات الخصم والائتمان والسحب في الخارج

تصدر المصارف السويسرية بطاقات خصم فيزا أو ماستركارد صالحة في سويسرا والخارج، لكن رسوم الصرف تُضاف خارج منطقة الفرنك. وتتوقف بطاقة الائتمان على الدخل وأحياناً على مدة إقامة دنيا.

المتقاعدون المقيمون خارج سويسرا

يستطيع المتقاعد الذي عمل في سويسرا أن يتلقى معاشه من التأمين الاجتماعي أو صندوق التقاعد في الخارج أو في حساب سويسري. وفي الحساب الخاص السويسري تقبل المصارف المقيمين السابقين بسهولة أكبر من المتقاعدين الذين لا صلة سابقة لهم بالبلد.

طلاب الجامعات السويسرية

يفتح الطلاب المسجلون في جامعة أو معهد تقني اتحادي حساباً بشهادة القيد وتصريح الإقامة. وتعفي عدة مصارف الطلاب من رسوم إدارة الحساب حتى سن معينة.

شروط الحساب الخاص لغير المقيم

بالنسبة لفرد يعيش في الخارج، يدرس UBS Switzerland بلد الإقامة وغرض الحساب وحجم الأصول المتوقعة. وترد رسوم غير المقيمين وأي حد أدنى في جدول الأسعار المقدم قبل الفتح.

التصريح بالحساب والفوائد الخاضعة للضريبة المقتطعة

يصرّح المقيم الضريبي في فرنسا بحسابه السويسري في النموذج 3916 حتى لو كان مجرد حساب راتب لعامل عابر للحدود. وتخضع الفوائد التي تتجاوز مئتي فرنك سنوياً للضريبة المقتطعة البالغة خمسة وثلاثين بالمئة، ويُسترد جزء منها وفق الاتفاقية.

المستندات المطلوبة لفتح حساب شخصي في سويسرا

قبل تقديم الطلب اجمع الأوراق التي يفحصها المصرف في أغلب ملفات الأفراد: جواز سفر أو بطاقة هوية سارية، وإثبات عنوان حديث، وتصريح إقامة أو شهادة من البلدية، وعقد عمل أو إثبات دخل. وتفيد هذه المستندات في التحقق من الهوية والعنوان ومصدر الأموال، كما تجنّبك نسخ واضحة كثيراً من المراسلات المتكررة. وتجهيزها قبل البدء يوفّر وقتاً كبيراً ويظهر جدية الطلب أمام المصرف.

يضيف العامل العابر للحدود تصريح ج وعقده مع صاحب العمل السويسري، بينما يقدّم الوافد الجديد تصريح ب أو ج وشهادة التسجيل لدى البلدية. أما غير المقيم الذي لا صلة له بالبلد فعليه أن يشرح لماذا يريد حساب مصرفي شخصي في سويسرا ومن أين ستأتي الأموال. ولكل مصرف قائمته الخاصة، فاطلبها كتابةً. ويفيد أن تحتفظ بنسخة من كل ما تسلّمه حتى تعود إليه عند أي استفسار لاحق من المصرف.

قد تحتاج المستندات المكتوبة بلغة أجنبية إلى ترجمة، وتطلب بعض المصارف تصديق النسخ عندما يُقدَّم الطلب عن بعد. واحتفظ كذلك برقمك الضريبي وببلد إقامتك الضريبية، فهما يردان في نموذج الإقرار الذاتي الذي يطلب منك المصرف توقيعه من أجل التبادل التلقائي للمعلومات. وتجهيز هذه البيانات قبل الفتح يختصر المراسلات ويمنع تأخير الملف بسبب معلومة ناقصة.

أسئلة تُطرح قبل فتح حساب خاص في سويسرا

ابدأ بمقارنة التكلفة الحقيقية. اطلب جدول الرسوم كاملاً: رسوم إدارة الحساب، وأي رسم إضافي لغير المقيمين، وسعر بطاقة الخصم، ورسوم الصرف، وكلفة التحويلات إلى الخارج. وقد يصبح حساب معلَن بسعر منخفض مكلفاً إذا كنت تحوّل الفرنكات إلى اليورو كثيراً. احرص على تسلّم هذه الوثيقة قبل التوقيع واحتفظ بها. وقارن الأرقام بين مصرفين على الأقل قبل أن تقرر، ودوّن كل ما يذكره الموظف.

اسأل المصرف أيضاً عن الخدمات المتاحة من بلد إقامتك: التطبيق على الهاتف، والفاتورة الإلكترونية، والفاتورة برمز الاستجابة، وتوينت، وبطاقة الائتمان، والأوامر الدائمة. وبعض الخدمات تتطلب عنواناً أو رقم هاتف سويسرياً، وهذا يغيّر الاستخدام اليومي لـحساب مصرفي للأفراد في سويسرا لدى العامل العابر للحدود. واسأل كذلك هل يلزم إيداع أولي أو رصيد أدنى. ودوّن الأجوبة التي تحصل عليها لتقارن بينها لاحقاً وتعرف ما يناسب استخدامك الفعلي.

وأخيراً وضّح ما يحدث عند تغيّر وضعك. فإذا انتقلت أو غيّرت التصريح أو غادرت سويسرا فقد يعيد المصرف النظر في ملفك أو يعدّل التسعير أو يطلب نقل أصولك. ومعرفة طريقة تعامله مع هذه الحالات مسبقاً تجنّبك مفاجأة غير سارة وتساعدك على اختيار المؤسسة الأنسب لمسارك. واطلب أن يُكتب لك ذلك في مستند رسمي حتى لا يبقى الأمر مجرد وعد شفهي.

أخطاء شائعة في الحساب الخاص السويسري

أكثر الأخطاء شيوعاً في حساب شخصي في سويسرا هو ترك كل مبلغ يُحوَّل تلقائياً مع كل عملية. فالعامل العابر للحدود الذي يفعل ذلك يفقد حرية اختيار توقيت الصرف بين الفرنك واليورو. وفي المقابل يترك بعض الناس الفرنكات خاملة وهم بحاجة إلى اليورو، فضع قاعدة بسيطة مثل تحويل دوري إلى حسابك في بلد إقامتك. وراجع حاجتك الفعلية إلى كل عملة قبل أن تحدد الطريقة الأنسب لك.

ومن الفخاخ كذلك الخلط بين الركيزة الثانية التي يديرها صندوق تقاعد صاحب العمل والركيزة 3 أ التي هي خيار شخصي. ويفضَّل ألا تفتح حساب 3 أ قبل التحقق من فائدته الضريبية بحسب وضعك كعامل عابر للحدود أو كمقيم. فاستفسر من المصرف، ومن مستشار ضريبي مستقل إذا لزم الأمر. ولا تتخذ القرار قبل أن تفهم كيف تعمل كل ركيزة وما الذي ستحصل عليه عند التقاعد.

وينسى كثيرون أخيراً الإجراءات اللاحقة: إبلاغ المصرف بتغيير العنوان، وتحديث التصريح بعد تجديده، والاحتفاظ بالكشوف السنوية. والطلب المرسل بمستندات منتهية أو ناقصة يتأخر وقد يُرفض. فأعد قراءة النموذج ووقّعه بنفسك وتأكد من تطابق المعلومات المصرّح بها مع مستنداتك. والمراجعة المتأنية قبل الإرسال تجنّبك رفض طلب بسبب تفصيل صغير يمكن تفاديه.

التصريح بالحساب الشخصي والتحقق من المصرف

الحساب المفتوح في سويسرا ليس مجهول الهوية. فالبلد ترسل كل عام بيانات الحسابات إلى الدول الشريكة وفق معيار الإبلاغ المشترك، وتغطي اتفاقية فاتكا دافعي الضرائب الأمريكيين. لذا صرّح بالحساب في بلد إقامتك الضريبية مهما كان الرصيد، واحتفظ بالكشوف التي تثبت الفوائد المقبوضة. وتأكد من قراءة النشرة التي يسلّمها لك المصرف وفهم ما يخصك فيها قبل أي توقيع.

تتوقف القواعد على وضعك، فالعامل العابر للحدود والمقيم في سويسرا وغير المقيم لا يُعاملون ضريبياً بالطريقة نفسها، وقد تغيّر الاتفاقية الضريبية بين سويسرا وبلدك معاملة الضريبة المقتطعة. وما ورد في هذه الصفحة عام، ولا يغني عن نشرة المصرف ولا عن رأي مستشار ضريبي. واستشر مختصاً في بلد إقامتك إذا كانت لديك أي شكوك حول طريقة التصريح.

وقبل التوقيع تحقق لدى الجهة الرقابية السويسرية من أن المصرف مرخّص فعلاً. واحذر الوسطاء الذين يعدون بفتح مضمون أو سريع، فلا يستطيع أي مصرف ضمان القبول قبل دراسة ملفك. وعملياً تتوقف المدة على اكتمال المستندات وعلى ملف العميل، وتختلف من مؤسسة إلى أخرى. واسأل المصرف صراحةً عن المدة المعتادة لملف مثل ملفك بدلاً من الاعتماد على وعود الوسطاء.