المصارف الكندية: ما الذي يستطيع غير المقيم فتحه فعلًا

نظام تقوده ستة مصارف كبرى مرخصة

تقوم السوق الكندية على عدد قليل من المصارف الوطنية المرخصة، منها RBC وTD وسكوشيابنك وBMO وCIBC والبنك الوطني، إضافة إلى صناديق ديجاردان التعاونية في كيبيك، وتغطي شبكاتها تورونتو ومونتريال وفانكوفر وكالغاري.

OSFI وFCAC والجهات الرقابية في المقاطعات

يراقب مكتب المشرف على المؤسسات المالية OSFI متانة المصارف الفدرالية، وتحمي وكالة حماية المستهلك المالي FCAC حقوق العملاء، أما التعاونيات الائتمانية فتخضع للمقاطعات، مثل هيئة AMF في كيبيك.

مقيم أو وافد جديد أو غير مقيم: ثلاثة مسارات

تميز المصارف بين المقيمين، والوافدين الجدد الحاملين لتصريح أو إقامة دائمة الذين يحصلون على عروض ترحيبية، وغير المقيمين بلا وضع قانوني، ويتطلب فتح حساب لهؤلاء عادة موعدًا في الفرع ووثائق أكثر.

وثائق الهوية التي تطلبها المصارف الكندية

يتحقق المصرف من الهوية بجواز السفر، وغالبًا بوثيقة ثانية أو مستند من مصدر موثوق كفاتورة خدمات أو كشف مصرفي، ويسجل أيضًا العنوان والرقم الضريبي الأجنبي.

رقم SIN والأرقام الضريبية الأخرى

يُطلب رقم التأمين الاجتماعي SIN عندما يدر الحساب فوائد يجب التصريح بها لمقيم أو عامل، أما غير المقيم الذي لا يملكه فيقدم الرقم الضريبي لبلده، ويستخدمه المصرف للاقتطاع والتبادل التلقائي.

الدولار الكندي والدولار الأمريكي وتكاليف الصرف

يُعوَّم الدولار الكندي بحرية دون أي رقابة على الصرف، وتعرض معظم المصارف أيضًا حسابات بالدولار الأمريكي مفيدة للعاملين عبر الحدود ولمن يقضون الشتاء جنوبًا، وتبقى عمليات التحويل بين العملتين أهم تكلفة للمقارنة.

تأمين الودائع لدى CDIC حتى 100 ألف دولار كندي

تحمي مؤسسة تأمين الودائع الكندية CDIC حتى 100 ألف دولار كندي لكل فئة مؤهلة ولكل مؤسسة عضو، مثل الحسابات الفردية أو المشتركة أو حسابات TFSA، وتشمل الحماية الودائع بالعملات الأجنبية منذ 2020.

Interac والتحويلات الإلكترونية والشيكات

يدفع الكنديون يوميًا ببطاقة الخصم Interac ويرسلون تحويلات Interac الإلكترونية عبر البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف، وما زالوا يستخدمون الشيكات للإيجار، وتتطلب هذه الخدمات عادة حساب شيكات محليًا نشطًا.

اقتطاعات وكالة الإيرادات الكندية والتزامات صاحب الحساب

تُعفى عمومًا من الاقتطاع الفوائد المدفوعة لغير مقيم لا تربطه علاقة تبعية بالمصرف، بينما تخضع الأرباح الكندية الموزعة لنسبة 25% تخفضها الاتفاقيات الضريبية. وتُبلَّغ الأرصدة وفق CRS، ويقدم المقيم في فرنسا النموذج 3916.

البدء قبل الوصول مع مصرف كبير

يتيح Royal Bank of Canada (RBC) للمقيمين الدائمين المستقبليين والطلاب الدوليين بدء فتح الحساب قبل السفر، مع تفعيل نهائي في الفرع عند الوصول. أما غير المقيم الذي لا ينوي الاستقرار فيبقى لقاء المستشار هو القاعدة.