جنيف وزيورخ ولوغانو: إيداع ثروتك لدى مصرف سويسري

مركز عالمي رائد لإدارة الثروات العابرة للحدود

تبقى سويسرا من أبرز مراكز إدارة الثروات العابرة للحدود، وأقطابها الرئيسية جنيف وزيورخ ولوغانو. ومنذ انتهاء السرية المصرفية تجاه السلطات الضريبية الأجنبية تبرز المصارف الاستقرار والفرنك وخبرة الإدارة.

قانون الخدمات المالية: عميل خاص أو مهني أو مؤسسي

منذ 2020 يصنّف قانون الخدمات المالية العملاء إلى خاصين ومهنيين ومؤسسيين. ويمكن للعميل الخاص الثري اختيار الصفة المهنية إذا امتلك أصولاً مالية لا تقل عن مليوني فرنك، أو خمسمئة ألف فرنك مع المعرفة المطلوبة.

ما يخسره العميل عند التنازل عن الحماية

باختيار الصفة المهنية يتخلى العميل عن بعض فحوص الملاءمة وعن وثيقة المعلومات الأساسية لكل منتج. ويمكنه لاحقاً طلب العودة إلى صفة العميل الخاص في أي وقت فتُستعاد الحماية الكاملة.

تفويض الإدارة التقديرية في سويسرا

في التفويض التقديري يدير المصرف المحفظة وفق استراتيجية متفق عليها ويقدم تقارير منتظمة عن الأداء. ويجب عليه التحقق من بقاء الاستراتيجية ملائمة لوضع العميل المالي وأهدافه وخبرته.

مديرو الثروات المستقلون أصبحوا مرخّصين

أصبح المديرون المستقلون، وهم كثر في جنيف وزيورخ، بحاجة إلى ترخيص هيئة الرقابة المالية بموجب قانون المؤسسات المالية، ويخضعون لإشراف جهة رقابية معتمدة. وتبقى الأصول مودعة لدى مصرف حافظ مستقل.

فصل الأوراق المالية وأمان الحفظ

تُستبعد الأوراق المالية التي يحفظها مصرف سويسري من التفليسة عند إفلاسه لأنها ملك العميل. ولا يشمل ضمان الودائع إلا الأرصدة النقدية، لذا من المهم التمييز بين السيولة والاستثمارات.

مصدر الثروة والامتثال الضريبي

تطلب المصارف السويسرية إثباتات على مصدر الثروة وتتحقق من الامتثال الضريبي للعميل، لا سيما في ضوء التبادل التلقائي. ويصرّح المقيم في فرنسا بالحساب في النموذج 3916 وبالدخل في إقراره السنوي.

حدود الدخول إلى المصرفية الخاصة لدى UBS Switzerland

لدى UBS Switzerland يتوقف الوصول إلى إدارة الثروات على الأصول المودعة ومحل إقامة العميل والخدمة المختارة، تفويضاً كانت أم استشارة. وتُبلَّغ المبالغ الدنيا في اللقاء التمهيدي وقد تختلف بحسب بلد الإقامة.

التسعير السويسري واجتهاد المحكمة الاتحادية بشأن العمولات المرتجعة

تجمع الأسعار غالباً رسم إدارة بنسبة من الأصول ورسوم حفظ وتكاليف معاملات. وقد قضت المحكمة الاتحادية بأن العمولات المرتجعة التي يتلقاها المدير تعود مبدئياً إلى العميل ما لم يتنازل عنها عن علم.

النزاعات مع المصرف وأمين المظالم المصرفي السويسري

عند الخلاف يتوجه العميل أولاً إلى مصرفه، ثم يمكنه اللجوء مجاناً إلى أمين المظالم للمصارف السويسرية، وهو جهة وساطة معترف بها وفق قانون الخدمات المالية. وتبقى المحاكم المدنية متاحة إذا فشلت الوساطة.